Dobrovoľné zdravotné poistenie

Verejné zdravotné poistenie je u nás typom poistenia, na základe ktorého sa poskytuje osobám poisteným týmto poistením zdravotná starostlivosť v zmysle aktuálne platnej legislatívy. Dobrovoľne zdravotne poistená osoba je fyzická osoba s trvalým pobytom na území Slovenskej republiky, ktorá nie je povinne poistená a ani zdravotne poistená v inom štáte.

Dobrovoľné poistenie vzniká v podstate dňom prihlásenia sa do jednej z komerčných zdravotných poistení v Slovenskej republike a zaniká dňom odhlásenia sa z dobrovoľného poistenia, pričom na základe tohto zmluvného vzťahu má poistenec nárok na zdravotnú starostlivosť uhrádzanú poisťovňou. Takto dobrovoľne poistená osoba v zdravotnom poistení sa nazýva aj samoplatiteľ alebo samoplatca a je len na jeho výbere, ktorej zdravotnej poisťovni sa upíše ako jej klient.

Definícia dobrovoľne poistenej osoby

Čo sa týka toho, kto vlastne je dobrovoľne poistená osoba v systéme verejného zdravotného poistenia, nejde o zamestnanca, ani o podnikateľa, ani o osobu, za ktorú platí odvody štát. V podstate sa teda jedná o dobrovoľne nezamestnaného človeka, pričom do tejto kategórie patria aj podnikatelia, ktorí prostredníctvom svojej jednoosobovej spoločnosti s.r.o. podnikajú a zároveň v nej nie sú zamestnancom a nie sú ani zamestnancom v inej spoločnosti s ručením obmedzeným.

• Minimálny vymeriavací základ pre tzv. dobrovoľne poistené osoby je rovnaký ako pre samostatne zárobkovo činné osoby, čiže pre živnostníkov
• Maximálny vymeriavací základ pre tieto osoby je vo výške najviac 5-násobku priemernej mesačnej mzdy v národnom hospodárstve
• Čo sa týka minimálnej výšky preddavku na poistné pre samoplatcov, ide o sadzbu 14% z polovice priemernej mesačnej mzdy v národnom hospodárstve

Každý, kto teda nemá prácu a nie je ani evidovaný na úrade práce si musí ako samoplatiteľ platiť každý mesiac preddavky poistného. Výšku si môže stanoviť ľubovoľne, ale musí to byť v intervale medzi výškou poistného vyplývajúceho z maximálneho a minimálneho vymeriavacieho základu. Najčastejšie si ľudia platia len minimálne poistné, pretože z vyššie zaplateného nemajú žiaden priamy finančný či nefinančný benefit. Pri platení preddavkov ide len o zálohové platby, pričom raz za rok sa v rámci ročného zúčtovania poistného vypočíta presná suma ročného zdravotného poistného podľa príjmov poistenca a následne je nutné doplatiť rozdiel v prípade nízkych preddavkov.

Čo zahŕňa zdravotná starostlivosť v rámci dobrovoľného poistenia

Či už sa jedná o povinne zdravotne poistenú osobu alebo o dobrovoľne poistenú osobu v rámci verejného zdravotného poistenia, na základe zmluvy s každou z komerčných zdravotných poistení u nás má poistenec nárok na úhradu zdravotnej starostlivosti v zmysle súčasnej legislatívy.

Na čo má poistenie právo, aby mu zdravotná poisťovňa uhradila:

• Preventívne prehliadky
• Diagnostické vyšetrenia
• Neodkladnú zdravotnú starostlivosť
• Starostlivosť spojenú s náhlou zmenou zdravotného stavu bezprostredne ohrozujúcou život
• Neodkladnú prepravu osoby do zdravotného zariadenia
• Prepravu osoby medzi zdravotníckymi zariadeniami

Existujú ale aj viaceré výkony a zdravotná starostlivosť, ktorú bežne zdravotná poisťovňa neuhrádza a výkony v rámci tejto starostlivosti si platí poistenec sám. Ide o:

• Interrupciu
• Sterilizáciu
• Umelé oplodnenie
• Testy na alkohol
• Kozmetické operácie bez zdravotníckej indikácie
• Vyšetrenia pre administratívne dôvody

Verejné zdravotné poistenie u nás a z toho vyplávajúca zdravotná starostlivosť sa riadia Zákonom o zdravotnom poistení 580/2004 Z.z. a Zákonom č. 577/2004 Z. z. o rozsahu zdravotnej starostlivosti, ktorý priamo hovorí o zdravotnej starostlivosti uhrádzanej na základe verejného zdravotného poistenia a tiež o úhradách za služby súvisiace s poskytovaním zdravotnej starostlivosti.

Dobrovoľné zdravotné poistenie pre rok 2016

Čo sa týka platenia poistného dobrovoľne poistenou osobou, pravidlá pre rok 2016 sú podobné ako aj pre minulý rok, zmenili sa len konkrétne absolútne sumy. Dobrovoľne poistená osoba je povinná sa prihlásiť do zdravotnej poisťovne, včas a v riadnej výške odvádzať preddavky na poistenie, plniť si povinnosti v súvislosti s vykonávaním ročného zúčtovania poistného a poskytovať súčinnosť pri spätnej kontrole. Taktiež si musí po dobu 10 rokov uchovať doklady rozhodujúce pre určenie výšky poistného.

Pojmom vymeriavací základ dobrovoľne poistenej osoby sa myslí príjem v období poistenia, pričom medzi takýto príjem patria príjmy z kapitálového majetku, príjmy z dividend a tiež aj príjmy z prevodu vlastníctva nehnuteľností alebo predaja hnuteľných vecí. Sadzba poistného pre dobrovoľné poistenie je 14%, ale ak je osoba zdravotne postihnutá, sadzba je len 7%. Splatnosť preddavkov je vždy do ôsmeho dňa po uplynutí príslušného kalendárneho mesiaca.

Pre prehľadnejšiu orientáciu sme pripravili tabuľku vymeriavacích základov a preddavkov samoplatiteľov pre rok 2016:

A čo individuálne poistenie?

Individuálnym zdravotným poistením sa myslí neživotné poistenie dojednané medzi poistencom a poisťovňou. V podstate ide tiež o dobrovoľné poistenie individuálneho typu, ktoré môže mať dve formy a to buď poistenie zdravotnej starostlivosti alebo zdravotné poistenie s výplatou poistnej sumy pri poistnej udalosti. Toto poistenie môže byť dojednané samostatne alebo ako pripoistenie k životnému poisteniu. Podľa druhu poistenia sa kryjú buď priamo liečebné náklady alebo ide o tzv. bolestné, ktoré ma nepriamo zmierniť finančnú náročnosť liečenia.

Poďme sa pozrieť, čo zahŕňa každá z foriem individuálneho zdravotného poistenia:

1. Poistenie zdravotnej starostlivosti – ide o krytie finančných nákladov napríklad na častejšie preventívne prehliadky, na zdravotnícke pomôcky, na nadštandardnú nemocničnú starostlivosť, stomatologickú starostlivosť, zdravotnú starostlivosť v zahraničí, asistenčné služby v rámci zdravotníckych zariadení a podobne
2. Poistenie s výplatou poistnej sumy – vyplatenie dojednaného poistného pri rôznych poistných udalostiach, napríklad ide o poistenie denného odškodného pri pobyte v nemocnici, pripoistenie kritických chorôb, poistenie chirurgického zákroku, poistenie dennej dávky počas obdobia práceneschopnosti alebo pripoistenie lekárskej konzultácie v prípade vybraných diagnóz

Odporúčané ebooky

K téme