Používate zastaralý prehliadač, stránka sa nemusí zobraziť správne, môže sa zobrazovať pomaly, alebo môžu nastať iné problémy pri prehliadaní stránky. Odporúčame Vám stiahnuť si nový prehliadač tu.
Jedným z najväčších problémov pre začínajúcich podnikateľov pri rozbiehaní svojej firmy je získanie kapitálu.
Hospodárska kríza postihla aj bankový sektor, ktorý z tohto dôvodu prísnejšie posudzuje podmienky na schvaľovanie úverov. Banky sa obávajú zvýšenej hrozby výskytu nesolventných dlžníkov, preto kladie veľmi veľký dôraz na vysokú potrebu záruky a poskytovanie úveru je založené na individuálnom prístupe podľa kvalitne spracovaného podnikateľského zámeru.
Počítajte s tým, že si Vás pekne preklepnú pri žiadosti o úver
Úver musí podnikateľ zabezpečiť zväčša hnuteľným, či nehnuteľným majetkom, bianko zmenkou, alebo vkladom. Preto sú pre komerčné banky pri poskytovaní podnikateľského úveru rozhodujúce kritériá ako: kvalitné spracovanie podnikateľského zámeru a jeho reálnosť, miera zabezpečenia a návratnosti úveru, majetková situácia žiadateľa, miera závislosti od jedného odberateľa a stupeň znalosti podnikateľa o situácii na trhu.Pre vybavovanie podnikateľského úveru sú potrebné minimálne tieto doklady:
živnostenský list, alebo výpis z obchodného registra
podnikateľský zámer
daňové priznanie, finančné výkazy, účtovná závierka
potvrdenie daňového úradu
Aké úvery poskytujú banky pre podnikateľov?
Komerčné banky poskytujú pre podnikateľov investičné a obchodné úvery podľa účelu ich použitia, úvery na bežnú prevádzku, na rozvoj, na investíciu do výroby alebo aj na dlhodobejšie investície. Zaujímavým riešením je pre podnikateľov aj poskytovanie faktoringu, či lízingu. Okrem komerčných bánk je pre podnikateľov veľkou pomocou aj poskytovanie úveru prostredníctvom iných bankových inštitúcií a agentúr, ktoré pomáhajú najmä tým podnikateľom, ktorí nedisponujú dostatočným bankovým zabezpečením pre komerčné banky. Spomeniem napríklad Slovenskú záručnú a rozvojovú banku (SZRB), alebo Národnú agentúru pre rozvoj malého a stredného podnikania (NARMSP).
Úvery poskytované Slovenskou záručnou a rozvojovou bankou (SZRB)
SZRB poskytuje úvery alebo bankové záruky prostredníctvom rozloženia rizika medzi SZRB, komerčnú banku a podnikateľa. Je to výhodné najmä pre tých podnikateľov, ktorí nemajú dostatočnú mieru zabezpečenia pre komerčné banky, podmienkou je však spoluúčasť dostatočného objemu vlastných zdrojov a dostatok aktivít na zabezpečenie návratnosti úveru. SZRB poskytuje napríklad:
Priamy úver
Tento úver je pre podnikateľov na financovanie investičných a prevádzkových potrieb. Minimálna výška úveru je 6 500 euro. Pri financovaní investičných potrieb je maximálna doba splatnosti 10 rokov, pri prevádzkovom úvere do 3 rokov a pri projektovom financovaní 25 rokov. Na zabezpečenie prijíma banka tieto zabezpečovacie prostriedky: vinkulácia termínovaného vkladu, záložné právo k nehnuteľným veciam, k rozostavanej stavbe a k hnuteľným veciam, zmluvu o budúcej zmluve k založeniu nehnuteľných a hnuteľných vecí, záložné právo k pohľadávkam, záručnú listinu a ručenie treťou osobou formou vyhlásenia o ručiteľskom záväzku.
Úver „Podnikateľka“
Úver je poskytovaný na financovanie nákupu hmotného a nehmotného investičného majetku, rekonštrukciu a modernizáciu hmotného majetku, financovanie investičného projektu a krátkodobých a strednodobých bežných podnikateľských potrieb. Je určený ženám podnikateľkám, ktoré zamestnávajú menej ako 20 zamestnancov a minimálne 70 % zamestnancov s trvalým pracovným pomerom sú ženy. V prípade spoločnosti s ručením obmedzeným alebo akciovej spoločnosti musia byť minimálne 50 % spoločníkov, alebo akcionárov ženy a aspoň časť z nich sa musí podieľať na podnikateľskej činnosti. Podnikateľka musí dosahovať ročný obrat najviac 7 miliónov euro, alebo musí vykazovať v účtovnej závierke hospodársky výsledok najviac 5 miliónov euro. Minimálna výška úveru je 3 000 euro a maximálna 33 000 euro s maximálnou dobou splatnosti 5 rokov, pri financovaní bežných podnikateľských prevádzkových potrieb do 2 rokov.
Mikropôžičkový program poskytovaný Národnou agentúrou pre rozvoj malého a stredného podnikania (NARMSP)
Poskytuje kapitál začínajúcim a malým podnikateľom s maximálnym počtom 50 zamestnancov, ročným obratom menším ako 10 miliónov euro, alebo ročnou bilančnou sumou menšou ako 10 miliónov euro formou úveru. Pôžičku možno poskytnúť na nákup a obstaranie hnuteľného a nehnuteľného investičného majetku, rekonštrukciu, úpravy a opravy prevádzkových priestorov a na nákup potrebných zásob, materiálu, surovín alebo tovaru. Úver možno získať od výšky 1659,70 euro ( 50 000 Sk) až do 49 790,88 euro (1 500 000 Sk) a splatnosť pôžičky je od 6 mesiacov až do 4 rokov. Úroková sadzba je určená ako súčet základnej sadzby Európskej centrálnej banky a marže vo výške 2 % p.a.. Výsledná úroková sadzba nesmie klesnúť pod úroveň referenčnej sadzby pre štátnu pomoc zverejňovanú MF SR. Záruka sa dohaduje individuálne a závisí od rizikovosti podnikateľského zámeru a platobnej schopnosti podnikateľa.Použité zdroje: www.szrb.sk, www.nadsme.sk, www.tatrabanka.sk, www.vub.sk, www.pabk.sk, www.csob.skvš
