Používate zastaralý prehliadač, stránka sa nemusí zobraziť správne, môže sa zobrazovať pomaly, alebo môžu nastať iné problémy pri prehliadaní stránky. Odporúčame Vám stiahnuť si nový prehliadač tu.
Podnikateľ svojou podnikateľskou činnosťou môže neúmyselne spôsobiť tretej strane škodu. Na rozdiel od zamestnanca, ktorý je v takomto prípade chránený Zákonníkom práce, inšpektorátom práce, prípadne aj odbormi, živnostník za prípadné škody, ktoré vzniknú tretím osobám v súvislosti s jeho prevádzkovou činnosťou, alebo za škody spôsobené výrobkom, ktorý vyrába alebo predáva , nesie vždy plnú zodpovednosť.
Práve z uvedeného dôvodu je dôležité mať uzatvorené všeobecné poistenie zodpovednosti za škodu. Poistenie všeobecnej zodpovednosti patrí medzi dobrovoľné zmluvné poistenia zodpovednosti za škodu, takže podnikateľ sám rozhoduje o jeho uzatvorení.
1. Všeobecné poistenie zodpovednosti za škodu
chráni poisteného (podnikateľa) proti finančným následkom škody, ktorú môže spôsobiť tretej osobe a za ktorú zodpovedá podľa zákona alebo iných právnych predpisov.
Poistením zodpovednosti za škodu sú kryté:
škody na majetku (poškodenie, alebo zničenie veci, napr. v čistiarni: zbehne sa vyčistené sako)
škoda na zdraví a na živote (napr. v predajni sa na kupujúceho prevráti regál s tovarom)
následná škoda, ktorá vznikne pri používaní výrobku podnikateľa (hračka poraní dieťa pri hre)
Súčasťou poistenia môže byť aj náhrada nákladov na právnu obhajobu a náklady súdneho konania.Zvláštnosťou poistenia zodpovednosti za škodu je pravidlo, že poistné plnenie vždy dostane poškodený ako tretia osoba, nikdy nie poistený ani poistník, hoci poistník vlastní poistnú zmluvu a platí poistné.
2. Poistenie za škodu spôsobenú vadným výrobkom
sa zameriava na úhrady škôd, spôsobené vadným výrobkom (vadný výrobok môže následkom materiálovej alebo konštrukčnej vady prestať plniť svoju funkciu a spôsobiť škodu)
poistenie sa môže uzatvoriť aj pre prípad udalostí, ktoré môžu nastať v zahraničí (firmy vyvážajúce svoje výrobky do zahraničia). Poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú vadou výrobku potom kryje aj riziká v zahraničí, ktoré vznikli v súvislosti s výrobkom.
Dôležité: Za škody spôsobené vadným výrobkom zodpovedá podnikateľ aj v prípade, keď nie je priamo výrobcom, ale iba dovozcom tovaru zo zahraničia, dodávateľom či distribútorom!
3. Poistenie profesijnej zodpovednosti
ide o povinné zmluvné poistenie, pri ktorom prevádzkovateľovi určitej činnosti právny predpis priamo ukladá povinnosť uzatvoriť poistnú zmluvu o zodpovednosti za škodu
zákon stanovuje len povinnosť uzavrieť poistnú zmluvu na dané riziko, prípadne na minimálne poistné krytie, a je vecou poisťovateľa a poistníka v akom rozsahu a za akých podmienok poistenie uzavrú
TYPY POVINNÉHO ZMLUVNÉHO POISTENIA ZODPOVEDNOSTI ZA ŠKODU
poistenie zodpovednosti za škodu audítorov, daňových poradcov a účtovníkov,
poistenie zodpovednosti za škodu advokátov,
poistenie zodpovednosti za škodu sprostredkovateľov poistenia,
poistenie zodpovednosti za škodu autorizovaných architektov, autorizovaných inžinierov a technikov činných vo výstavbe,
poistenie zodpovednosti za škodu prevádzkovateľov zdravotníckych zariadení,
poistenie zodpovednosti za škodu geodetov a kartografov,
poistenie zodpovednosti za škodu autorizovanej osoby,
poistenie zodpovednosti za škodu dražobníka.
Poistenie zodpovednosti za škodu ponúkajú takmer všetky poisťovne, napr. Allianz – Slovenská poisťovňa, Kooperativa, Generali, Uniqua, ČSOB poisťovňa. Niektoré z nich majú špeciálne balíčky poistení, ale dokážu vytvoriť pre podnikateľa aj poistenie na mieru.
Keď som si telefonicky zisťovala priamo v jednotlivých poisťovniach podmienky ohľadom tohto typu poistenia, v mnohých poisťovniach mi povedali, že sa mám zastaviť priamo na pobočke, lebo informácie telefonicky neposkytujú. Najviac informácií mi poskytli v ČSOB poisťovni, kde boli ochotní na základe poskytnutých informácií mi vypracovať ponuku a poslať ju elektronicky.
Podarilo sa mi však zistiť, že pri poistení všeobecnej zodpovednosti živnostníka je dôležitý predmet jeho činnosti, lebo na určité činnosti je výluka, t.j. nie je možné uzatvoriť poistenie. Zoznam činností, na ktoré sa výluka vzťahuje, však nie je dostupný. Z uvedeného dôvodu si túto informáciu musíte zistiť priamo na pobočke danej poisťovne. Na vypracovanie predbežnej ponuky je potrebné poskytnúť informácie o vašom obrate a stanoviť si sumu, na ktorú chcete byť poistený. Od tejto sumy sa odvíja výška poistného, ktoré môžete platiť jednorázovo, polročne, alebo štvrťročne.
Dobrá rada na záver
Pokiaľ ste sa rozhodli uzavrieť si tento typ poistenia, doporučujem si nájsť čas a navštíviť viac poisťovní, aby vám vypracovali ponuku. Okrem výslednej sumy poistného si všímajte, aké škody voči tretím stranám poistenie kryje, prípadne či je súčasťou poistenia aj náhrada nákladov na právnu obhajobu a náklady súdneho konania. Všetky tieto informácie dôsledne zvážte, aby ste boli v prípade vzniku poistnej udalosti dobre chránený pred nepriaznivými následkami škody spôsobenej vašou prevádzkovou činnosťou, ale aj neoprávnene uplatňovanými nárokmi tretích strán.
