Porovnanie podnikateľských účtov pre malých podnikateľov

Pri výbere účtu by sa mal podnikateľ zamerať na viacero faktorov, na základe ktorých sa rozhodne. Väčšina bánk ponúka flexibilné účty, pri ktorých je možné zvoliť si aj počet transakcií v platenom balíku služieb pre podnikateľský účet. Porovnanie podnikateľských účtov je tak ešte dôležitejšie.

Prinášame vám krátke porovnanie účtov pre podnikateľov od Tatrabanky, Slovenskej sporiteľne (SLSP) a Všeobecnej úverovej banky (VÚB). Ktorý z nich je vhodný ako podnikateľský účet bez poplatkov navyše za veci, ktoré nebudete potrebovať?

Kritériá pre výber účtu

Pri výbere podnikateľského účtu by mal podnikateľ predbežne zvážiť viacero kritérií, ako napríklad:

• cena balíka služieb,
• počet pobočiek a bankomatov v meste,
• každá banka sa zameriava na iných klientov, niektoré majú výhodnejšie účty pre nepodnikateľov a menej výhodné pre podnikateľov,
• zoznam a počet transakcií, ktoré mesačne zrealizuje,
• výška obratu na účte,
• počet kreditných kariet,
• výška kontokorentného úveru.

Ak sa pýta živnostník či podnikateľ: „Čo potrebujem na založenie podnikateľského účtu?“ Je potrebné priniesť si so sebou:

• občiansky preukaz,
• doklad o oprávnení podnikať (živnostenský list, koncesná listina, výpis z obchodného registra).

Charakteristika podnikateľských účtov Tatrabanky, SLSP a VÚB (pre rok 2015 už môžu byť podmienky ale zmenené)

Podnikateľský účet od Tatrabanky – Tatrabusiness

Výhody:

• ponúka možnosť 50 % zľavy z poplatku s Programom odmeňovania,
• poskytuje možnosť 50 % zľavy na súkromnom bežnom účte Tatra Personal,
• ak do 6 mesiacov po otvorení účtu zákazník nie je spokojný s balíkom služieb Tatra Business, môže účet zrušiť a banka mu vráti všetky mesačné poplatky, ktoré zaplatil za balík služieb Tatra Business počas obdobia jeho využívania,
• podporuje začínajúcich podnikateľov, teda nová firma neplatí pol roka žiadne poplatky. Spoločnosti a fyzické osoby – podnikatelia, ktoré si do jedného roka od vzniku oprávnenia na výkon podnikateľskej činnosti otvoria v Tatra banke balík služieb Tatra Business TB, ho automaticky získajú na prvých 6 mesiacov úplne zadarmo.

Cena za balík služieb obsahuje:

• vedenie bežného účtu v EUR,
• platobné karty v definovanom počte podľa typu balíka,
• predplatenú hodnotu transakcií vo výške uvedenej v názve balíka, ktorú využívate podľa svojich preferencií na trvalé príkazy, inkasá, platby cez internet banking či telebanking, platby a výbery platobnou kartou, prijaté platby, ale aj príkazy na úhradu, vklady a výbery v pobočkách banky,
• služby elektronického bankovníctva, internetbanking, telebanking, či i:key,
• neobmedzený počet e-mailových výpisov z účtu v ľubovoľnom intervale a na adresu, ktorú si zvolíte,
• neobmedzený počet SMS správ a/alebo mailových notifikácií o pohyboch na vašom firemnom účte v rámci služby b-mail.

*Program odmeňovania banky poskytuje 50 % zľavu z poplatku na podnikateľskom účte, ak celkový priemerný zostatok vkladov a investícií dosiahne v predchádzajúcom mesiaci vopred stanovenú hodnotu.

Okrem toho Tatra banka poskytuje špeciálne podnikateľské účty:

• Sociálny účet – bežný účet, ktorý je určený na správu peňažných prostriedkov pre platby výlučne určené na sociálne účely zamestnancom.

Výhody tohto účtu sú:

• vedenie účtu bez poplatkov,
• bezplatný hotovostný a bezhotovostný styk na účte,
• bezplatné mesačné výpisy z účtu,
• je bez podmienky minimálneho vkladu či zostatku na účte.

Na tomto účte  je možné realizovať platby a hotovostné výbery v zmysle zákona o sociálnom fonde.Účet zabezpečuje osobitné sledovanie tvorby a čerpania finančných prostriedkov sociálneho fondu, ktorého tvorba vyplýva zo zákona.

• Rezervný fond – určený pre akciové spoločnosti (a.s.) a spoločnosti s ručením obmedzeným (s.r.o.) za účelom vedenia prostriedkov rezervného fondu.
  Výhody:
  • vedenie účtu bez poplatkov,
  • bezplatný hotovostný a bezhotovostný styk na účte,
  • bezplatné mesačné výpisy z účtu,
  • žiadny minimálny vklad či zostatok na účte.

Rezervný fond môže spoločnosť použiť iba na krytie strát alebo na opatrenia, ktoré majú prekonať nepriaznivý priebeh hospodárenia spoločnosti.

Flexibiznis účet od VÚB

Výhody:

• môžete si zvoliť toľko poplatkov za platby, koľko potrebujete a, zároveň, môžete realizovať neobmedzený počet jednorázových platieb cez vybrané kanály nonstop bankingu (kontakt IVR – bez využitia operátora, internetbanking, Internet banking Plus, Mobil banking) na účty v rámci VÚB bezplatne
• nonstop banking (KONTAKT,internetbanking, Internet banking Plus, Mobil banking alebo biznis banking) môžete k Flexibiznis účtu pristupovať 24 hodín denne a o pohyboch na bežnom účte vás informujú SMS správy a výpis z bežného účtu (elektronický mesačný výpis* alebo výpis posielaný poštou v SR mesačne, týždenne, reps.po každej transakcii).
• debetné platobné karty,
• možnosť zriadiť fondový účet v eur (napríklad na tvorbu sociálneho a rezervného fondu),
• možnosť zriadiť sporiaci účet v eur ( pre lepšie zhodnotenie voľných finančných prostriedkov) poplatky,
• za prijaté platby – bezplatne v neobmedzenom počte,
• zadanie trvalých príkazov cez služby nonstop banking,
• zdarma služby týkajúce sa platobných kariet (prístup k zostatku na účte cez bankomat prostredníctvom karty, zaslanie mesačného výpisu transakcií kartou, dodatočné vytlačenie mesačného výpisu za transakcie realizované kartou),
• zasielanie výpisu z účtu e-mailom.

V cene konta sú zahrnuté:

• poplatky za prijaté platby,
• zadanie trvalých príkazov cez nonstop banking,
• zdarma služby týkajúce sa platobných kariet,
• zasielanie výpisu emailom, internet banking.

Ďalšie podmienky:

• prvý mesiac bezplatne pre klientov, ktorí si zriaďujú nový Flexibiznis účet,
• možnosť výberu pre Flexibiznis účet s cenou od 4,50 eur/mesiac a viac (t.j. od súčtu bodových hodnôt 3,51 bodov a viac), poplatky za štandardné odoslané platby a rýchle platby na účty v rámci VÚB realizované jednorázovo prostredníctvom vybraných kanálov nonstop bankingu (kontakt – IVR, internetbanking, Internet banking Plus, Mobil banking) sú realizované bezplatne,
• v rámci Flexibiznis účtu môže byť zriadený fondový účet v eur. Maximálny počet fondových účtov v rámci Flexibiznis účtu sú 2 ks,
• poplatky za odoslanú platbu v pobočke, na kapitálových trhoch zdarma v predvolenom počte 0/5/10/20/30/40/50/75/100 ks; zľava z poplatku za vklad v hotovosti a zľava z poplatku za výber v hotovosti v pobočke vo výške 0,50 eur v predvolenom počte 0/5/10/20/30/40/50/75/100 ks,
• poplatky za výber hotovosti platobnou kartou z bankomatu VÚB zdarma v predvolenom počte 0/2/5/10/20/30/40/50/75/100/150/200/ 300/400/500 ks, ostatné platby sú účtované samostatne,
• maximálny počet debetných platobných kariet v rámci Flexibiznis účtu – medzinárodná Maestro 5 ks, MasterCard Business/VISA Business 2 ks, zlatá MasterCard Business/zlatá VISA Business 2 ks,
• maximálny počet kreditných platobných kariet v rámci Flexibiznis účtu sú VISA Business 2 ks,  VISA Business Gold 2 ks,
• v cene konta sú všetky prijaté platby okrem vkladu v hotovosti.

Podnikateľský účet od SLSP

• účet pre podnikateľov a malé firmy (s obratom do 1 mil. eur),
• účet pre malé a stredné firmy (s obratom 1 až 50 mil. eur),
• účet pre veľké firmy (s obratom nad 50 mil. eur)

V cene Podnikateľského účtu sú zahrnuté nasledovné produkty, služby a transakcie:

• zriadenie a vedenie účtu v eur,
• správa trvalých príkazov a inkás cez elektronické bankovníctvo (založenie, zmena, zrušenie),
• služby elektronického bankovníctva (internetbanking, telebanking) a balík elektronických služieb pre mobilné telefóny (mobilbanking, SMS banking a SMS výpisy, SMS notifikácia, SMS kľúč),
• mailbanking- emailové výpisy a notifikácia,
• platobná karta Maestro Business,
• povolené prečerpanie k účtu,
• všetky transakcie zrealizujete bez poplatku a bez obmedzenia počtu (bezhotovostné vklady, prijaté platby, odoslané príkazy cez elektronické služby, platby kartou za tovar a za služby, realizácia trvalých príkazov alebo súhlasov s inkasom).

Ak priemerný mesačný  zostatok na účte dosiahne 10 000 eur, poplatok za vedenie účtu sa neplatí.

V cene Podnikateľského účtu Plus sú zahrnuté produkty, služby a transakcie:

• zriadenie a vedenie účtu v eur,
• správa trvalých príkazov a inkás cez elektronické bankovníctvo (založenie, zmena, zrušenie),
• služby elektronického bankovníctva (internetbanking, telephonebanking),
• balík elektronických služieb na mobilný telefón (mobilbanking, SMS banking, SMS notifikácia, SMS kľúč),
• mailbanking (emailové výpisy a notifikácia),
• platobná karta Maestro Business,
• platobná karta VISA Business, MasterCard Business,
• povolené prečerpanie k účtu,
• transakcie – všetky bez poplatku a bez obmedzenia počtu (bezhotovostné vklady – prijaté platby, odoslané príkazy cez elektronické služby, platby kartou za tovar a za služby, realizácia trvalých príkazov alebo súhlasov s inkasom, výber z bankomatu Slovenskej sporiteľne a skupiny ERSTE),
• 10 vkladov v hotovosti mesačne.

Ak priemerný mesačný  zostatok na účte dosiahne 15 000 eur, poplatok za vedenie účtu sa neplatí.

Porovnanie cien účtov – ktoré sú najlepšie a najlacnejšie?

Pán Ján Malý (živnostník) si chce porovnať, koľko by ho mesačne stál podnikateľský účet v jednotlivých bankách. Za mesiac október 2012 zrealizoval tieto pohyby na účte:

1. 5x vybral peniaze z bankomatu z vlastnej banky.
2. 2x vybral peniaze z bankomatu z inej banky.
3. Uskutočnil 5 bezhotovostných platieb.
4. Má internet banking.
5. Má 5 trvalých príkazov cez internet banking.
6. Má mesačné výpisy.
7. Prijal 5 platieb.

Pri porovnaní jednotlivých účtov mu vyšli nasledovné sumy:

ph

K téme