Koľko trvá a ako prebieha prevod peňazí v roku 2027?

Práca s peniazmi je nevyhnutnou súčasťou života každého človeka. Či sa nám to páči alebo nie, účty sa platiť musia. V súčasnosti využíva väčšina z nás internet banking. Ako funguje systém internetových platieb, koľko trvá a z akých častí sa skladá vám prezradíme v článku.

Bankové prevody sa za posledné roky výrazne zrýchlili. Kým pri klasickej SEPA platbe môžu peniaze medzi dvoma bankami putovať do nasledujúceho pracovného dňa, okamžitá SEPA platba musí byť príjemcovi sprístupnená do 10 sekúnd a funguje 24 hodín denne, sedem dní v týždni vrátane víkendov a sviatkov.

Od októbra 2025 navyše pribudlo pri SEPA platbách povinné overenie príjemcu, ktoré kontroluje, či meno alebo obchodné meno príjemcu zodpovedá zadanému IBAN-u.

Prevod peňazí rýchlo aj z pohodlia domova

Bankový prevod môžete uskutočniť hneď niekoľkými spôsobmi. Najpopulárnejšou možnosťou je online prevod cez internetbanking. Čoraz viac ľudí však platby zadáva prostredníctvom mobilných bankových aplikácií. V závislosti od konkrétnej banky možno platobný príkaz zadať aj na pobočke, prípadne prostredníctvom ďalších komunikačných kanálov, ktoré banka klientom poskytuje. Niektoré banky umožňujú zadávať platobné príkazy aj prostredníctvom bankomatu.

Európske pravidlá pre okamžité platby pritom stanovujú, že ak poskytovateľ umožňuje klientovi zadávať klasické prevody určitým platobným kanálom, okamžité platby má umožňovať prostredníctvom rovnakých kanálov.

Vykonanie prevodu peňazí môžete uskutočniť viacerými spôsobmi:

• platobný príkaz – jednorazová platba,
• trvalý platobný príkaz – platba bude z vášho účtu odchádzať v pravidelných intervaloch,
• hromadný platobný príkaz – uskutočnenie viacerých platieb naraz,
• inkaso – platbu na základe predchádzajúceho súhlasu platiteľa iniciuje príjemca platby. Typickým príkladom sú pravidelné platby za elektrinu, telefón, internet, poistné alebo ďalšie služby, pri ktorých sa suma môže jednotlivé mesiace meniť.

Trvanie bankového prevodu v roku 2027

Pri prevodoch medzi rôznymi bankami na Slovensku sa zvyčajne používa SEPA (Single Euro Payments Area) systém.

V rámci jednej banky môže byť prevod pripísaný prakticky okamžite, presné podmienky však závisia od systému konkrétnej banky.

Pri štandardnej elektronickej SEPA platbe musí byť suma pripísaná banke príjemcu najneskôr do konca nasledujúceho pracovného dňa od prijatia platobného príkazu. Pri príkaze zadanom v papierovej forme sa táto lehota môže predĺžiť o ďalší pracovný deň. Ak klient zadá príkaz po dennom cut-off čase banky alebo v deň, ktorý nie je pracovným dňom, za moment prijatia sa môže považovať až nasledujúci pracovný deň.

To znamená, že elektronický SEPA prevod už nemožno všeobecne charakterizovať ako platbu trvajúcu „jeden až dva pracovné dni“. Zákonným štandardom je najneskôr nasledujúci pracovný deň.

Okamžité platby do 10 sekúnd

Na Slovensku sú okamžité SEPA platby dostupné od februára 2022. Ich využívanie však spočiatku záviselo od toho, či sa konkrétna banka do systému dobrovoľne zapojila.

Situáciu zmenilo nariadenie Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) 2024/886 o okamžitých úhradách v eurách.

Od 9. januára 2025 museli poskytovatelia platobných služieb v eurozóne, ktorí poskytujú štandardné SEPA platby, umožniť klientom prijímať okamžité platby v eurách. Od 9. októbra 2025 musia umožňovať aj ich odosielanie. Na Slovensku tak od 9. októbra 2025 všetky banky poskytujú klientom zasielanie aj prijímanie okamžitých platieb v súlade s európskou legislatívou.

Pri okamžitom prevode musia byť finančné prostriedky sprístupnené príjemcovi do 10 sekúnd od prijatia platobného príkazu. Platby fungujú nepretržite – cez deň, v noci, počas víkendov aj štátnych sviatkov.

Okamžité SEPA platby možno uskutočňovať v eurách.

Banka môže klientovi nastaviť limity pre okamžité platby a klient má mať možnosť nastaviť si aj vlastný maximálny limit na jednu transakciu alebo na deň. Samotné európske nariadenie už neurčuje všeobecný maximálny strop, napríklad pôvodný limit 100 000 eur.

Okamžitá platba nesmie byť drahšia ako klasický prevod

Benefitom okamžitých platieb je okrem rýchlosti aj pravidlo týkajúce sa poplatkov.

Banka alebo iný poskytovateľ platobných služieb nesmie za odoslanie alebo prijatie okamžitej platby účtovať vyšší poplatok ako za zodpovedajúci štandardný prevod. Toto pravidlo platí v eurozóne od 9. januára 2025.

Neznamená to však, že každý elektronický prevod musí byť automaticky bezplatný. Cena závisí od cenníka banky a od balíka služieb, ktorý klient využíva. Mnohé bankové účty majú elektronické SEPA prevody zahrnuté v mesačnom poplatku za účet, pri iných produktoch môže byť za prevod účtovaný samostatný poplatok.

Osobitné alebo manuálne úkony na pobočke môžu byť spoplatnené odlišne podľa cenníka konkrétnej banky.

Od roku 2025 banka kontroluje meno príjemcu a IBAN

Jednou z najvýznamnejších zmien pri bankových prevodoch je služba overenia príjemcu platby – Verification of Payee.

Od 9. októbra 2025 ju musia banky v eurozóne poskytovať bezplatne pri štandardných aj okamžitých SEPA platbách.

Pri zadávaní platby preto nestačí iba IBAN. Platiteľ zadáva:

• pri fyzickej osobe meno a priezvisko príjemcu,
• pri právnickej osobe obchodné meno alebo právny názov spoločnosti.

Banka platiteľa následne prostredníctvom banky príjemcu preverí, či sa meno zhoduje s majiteľom zadaného IBAN-u.

Výsledkom môže byť:

• úplná zhoda,
• takmer úplná zhoda,
• nezhoda,
• alebo informácia, že overenie nebolo možné vykonať.

Pri takmer úplnej zhode môže banka klientovi zobraziť správny názov príjemcu. Systém má pomáhať predovšetkým proti preklepom v IBAN-e a niektorým typom platobných podvodov.

Ak sa meno a IBAN nezhodujú, banka platbu automaticky nemusí zablokovať. Klienta na nezhodu upozorní, ale platiteľ môže platbu napriek upozorneniu autorizovať. V takom prípade ju však odosiela na vlastné riziko.

Pre podnikateľov je preto dôležité uvádzať zákazníkom spolu s IBAN-om aj presné obchodné meno, pod ktorým je účet vedený v banke. Inak sa zákazníkom môže pri platbe zobrazovať upozornenie na nezhodu príjemcu.

Pri hromadných platobných príkazoch majú právnické osoby možnosť službu overovania príjemcov odmietnuť a neskôr ju opäť aktivovať.

Údaje potrebné na uskutočnenie bankového prevodu

Pri bežnom SEPA prevode sa používajú najmä tieto údaje:

• IBAN príjemcu,
• meno a priezvisko príjemcu alebo obchodné meno spoločnosti,
• suma na úhradu,
• mena,
• variabilný, špecifický a konštantný symbol, ak sú pri danej platbe potrebné,
• prípadne referencia alebo správa pre príjemcu,
• dátum splatnosti alebo požadovaný dátum vykonania platby.

Pri platbe z internetbankingu alebo mobilnej aplikácie sa účet platiteľa vyberá priamo z jeho účtov, preto spravidla nie je potrebné jeho IBAN manuálne zadávať.

Pri SEPA platbách dnes vo väčšine prípadov postačuje IBAN a klient nemusí osobitne zadávať BIC/SWIFT kód banky.

Určite ste zaregistrovali pojem IBAN. Celý názov znie International Bank Account Number – medzinárodné číslo bankového účtu. IBAN umožňuje jednoznačne identifikovať platobný účet pri domácich aj cezhraničných SEPA platbách.

Slovenský IBAN má 24 znakov a začína označením krajiny SK.

Platby do zahraničia: SEPA verzus zahraničný prevod

Ak posielate eurá do krajiny zapojenej do SEPA a platba spĺňa podmienky SEPA úhrady, platí pri štandardnom elektronickom prevode princíp pripísania banke príjemcu najneskôr do konca nasledujúceho pracovného dňa.

Pri platbách mimo SEPA, prípadne pri prevodoch v iných menách, môže byť situácia odlišná. Platba môže prechádzať cez jednu alebo viac korešpondenčných bánk a jej spracovanie môže trvať niekoľko pracovných dní. Doba aj poplatky závisia od meny, cieľovej krajiny, banky platiteľa, banky príjemcu a prípadných sprostredkujúcich bánk.

Nie je preto možné všeobecne garantovať, že každý zahraničný prevod mimo SEPA bude trvať presne tri až päť pracovných dní.

Okamžité platby sa v roku 2027 rozšíria aj mimo eurozóny

Rok 2027 prinesie ďalšie rozšírenie okamžitých europlatieb v Európskej únii. Zmena sa netýka priamo povinností slovenských bánk – tie už okamžité platby poskytujú –, ale môže byť dôležitá pre slovenských podnikateľov obchodujúcich s partnermi v štátoch EÚ, ktoré nepoužívajú euro.

Poskytovatelia platobných služieb v členských štátoch EÚ mimo eurozóny, ktorí poskytujú bežné eurové prevody, budú povinní:

• od 9. januára 2027 umožniť prijímanie okamžitých platieb v eurách,
• od 9. júla 2027 umožniť aj ich odosielanie.

Od 9. januára 2027 sa na nich zároveň začne vzťahovať pravidlo, podľa ktorého okamžitý prevod nesmie byť drahší ako zodpovedajúci štandardný prevod.

V praxi to znamená ďalšie rozšírenie siete bánk, do ktorých bude možné zo Slovenska posielať eurové platby v priebehu niekoľkých sekúnd.

Osobitné termíny sa v roku 2027 uplatnia aj na niektoré platobné inštitúcie a inštitúcie elektronických peňazí. V eurozóne musia poskytovanie odosielania a prijímania okamžitých platieb zabezpečiť najneskôr od 9. apríla 2027.

Klasické SEPA platby nekončia

Rozšírenie okamžitých platieb neznamená zánik klasických SEPA prevodov. Klienti môžu naďalej využívať štandardné prevody a konkrétny spôsob, akým im banka umožní vybrať si medzi klasickou a okamžitou platbou, závisí od jej riešenia a obchodnej politiky.

Okamžitá platba je výhodná predovšetkým v prípadoch, keď príjemca potrebuje mať peniaze k dispozícii bez čakania na nasledujúci pracovný deň. Pre podnikateľov môže znamenať rýchlejšie uhradené faktúry, jednoduchšie párovanie platieb a lepšie riadenie cash flow.

Najčastejšie otázky o bankových prevodoch v roku 2027

Ako dlho trvá prevod z jednej banky do druhej?

Pri štandardnom elektronickom SEPA prevode musí byť suma pripísaná banke príjemcu najneskôr do konca nasledujúceho pracovného dňa. Pri okamžitej SEPA platbe ide o najviac 10 sekúnd, pričom funguje aj cez víkendy a sviatky.

Ako dlho trvá okamžitá platba?

Podľa európskych pravidiel musí banka príjemcu sprístupniť peniaze na účte do 10 sekúnd od prijatia okamžitého platobného príkazu.

Fungujú okamžité platby cez víkend?

Áno. Okamžité SEPA platby fungujú 24 hodín denne, sedem dní v týždni, 365 dní v roku, teda aj počas víkendov a štátnych sviatkov.

Sú okamžité platby zadarmo?

Nemusia byť automaticky bezplatné. Banka však za okamžitú platbu nesmie účtovať viac ako za zodpovedajúci štandardný prevod. Ak má klient klasické elektronické SEPA prevody bezplatné alebo zahrnuté v cene účtu, rovnaké cenové pravidlo sa uplatňuje aj na okamžité platby.

Potrebujem pri bankovom prevode meno príjemcu?

Áno. Od 9. októbra 2025 banky pri SEPA platbách využívajú povinnú službu overenia príjemcu. Pri fyzickej osobe sa zadáva meno a priezvisko a pri spoločnosti obchodné meno alebo právny názov. Banka údaje porovná s majiteľom zadaného IBAN-u.

Čo sa stane, ak zadám správny IBAN, ale nesprávne meno?

Banka vás upozorní na nezhodu. Platbu môžete napriek upozorneniu v zásade potvrdiť, ale robíte tak na vlastné riziko. Preto je vhodné údaje pred odoslaním platby opraviť alebo overiť u príjemcu.

Môžem poslať okamžitú platbu vo výške viac ako 100 000 eur?

Európske pravidlá už neustanovujú všeobecný limit okamžitej SEPA platby 100 000 eur. Konkrétna banka však môže uplatňovať vlastné bezpečnostné a transakčné limity a klient si môže nastaviť vlastný limit okamžitých platieb.

Budú okamžité platby dostupné aj v krajinách EÚ, ktoré nemajú euro?

Áno, ich dostupnosť sa rozšíri práve počas roka 2027. Poskytovatelia v členských štátoch mimo eurozóny musia spravidla od 9. januára 2027 umožniť prijímanie okamžitých europlatieb a od 9. júla 2027 aj ich odosielanie.

Odporúčané ebooky

K téme