Používate zastaralý prehliadač, stránka sa nemusí zobraziť správne, môže sa zobrazovať pomaly, alebo môžu nastať iné problémy pri prehliadaní stránky. Odporúčame Vám stiahnuť si nový prehliadač tu.
Pri podnikaní častokrát prichádza k situáciám, ktoré môžu skončiť spôsobením škody.
Poistenie zodpovednosti za škodu je odlišné od poistenia majetku, pretože si nepoisťujete svoj vlastný majetok, ale to, že spôsobíte škodu niekomu inému a poisťovateľ potom nahradí za vás vzniknutú škodu priamo poškodenému.
Každý zodpovedá za škodu, ktorú spôsobil porušením právnej povinnosti
Plnenie z poistnej zmluvy nastane iba vtedy, ak za vzniknutú škodu zodpovedáte podľa právnych predpisov a samozrejme, ak priebeh vzniku škody alebo samotná škoda nie je vylúčená z poistného krytia (bežne je vylúčená z poistenia napr. škoda spôsobená úmyselne, sprenevera a pod.).
Podľa zákona každý zodpovedá za škodu, ktorú spôsobil porušením právnej povinnosti, bez ohľadu na to, či ste právnická osoba alebo fyzická osoba a každý zodpovedá za škodu, ktorú spôsobí inému prevádzkovou činnosťou.
Zodpovedáte aj za iné osoby, ako zamestnancov
Ak pri svojej činnosti využívate aj iné osoby ako zamestnancov, zodpovedáte aj za konanie týchto osôb, ktoré ste použili pri plnení svojho záväzku. Aj na Slovensku zaznamenávame silnejúci trend uplatňovania a vymáhania škôd poškodenými.
Spôsobená škoda môže mať pre podnikateľa až likvidačný charakter, a preto by malo byť v podnikaní samozrejmosťou dobre zvolené poistenie zodpovednosti za škodu. Firmu musí chrániť pred náhradami škôd, ktoré by museli financovať z vlastných zdrojov, ak vôbec by boli schopné odškodniť oprávnené nároky poškodených.
Poisťovať zodpovednosť za škodu je náročné a má isté špecifiká:
dojednáva sa medzi poisťovateľom a poisteným, ale náhrada škody sa poskytuje inej osobe, ako je poistený
niekedy môže prejsť dlhšia doba, než škoda vznikne, alebo než je nárok na náhradu škody vymáhaný poškodeným
Čo je škoda
Poisťovatelia ju definujú vo svojich poistných podmienkach napr. ako škodu na zdraví, škodu na veci, environmentálnu škodu.
Čo je to škoda na zdraví
Častokrát si klienti predstavujú pod týmto pojmom iba náhradu za bolesť, ktorú utrpel poškodený, ale nie je tomu tak. Poistné krytie za škodu na zdraví je ďaleko širšie, pričom zahrňuje:
bolestné,
sťaženie spoločenského uplatnenia,
stratu na zárobku počas PN / ušlý zisk,
stratu na zárobku po skončení PN (renta),
účelne vynaložené náklady liečenia,
iné náklady na základe rozhodnutia súdu napr. prilepšenie na strave, ušlá výživa,
náklady spojené s pohrebom (náklady pohrebného ústavu, na pomník a pod.).
– regresy zdravotných poisťovní, t.j. vynaložené náklady za poskynutú zdravotnú starostlivosť, ktorá zahŕňa ambulantnú liečbu, ústavnú liečbu, liečivá, prostriedky zdravotníckej techniky, dopravu a kúpeľnú liečbu.
– regresy Sociálnej poisťovne (SP) na invalidný dôchodok, sirotský dôchodok, vdovský/vdovecký dôchodok, nemocenské dávky.
Pri pracovnom úraze (v pripoistení regresov) môže SP žiadať refundáciu úrazových dávok (bolestné, sťaženie spoločenského uplatnenia, úrazový príplatok, úrazová renta, náklady spojené s liečením) a dôchodkové dávky (vdovský /vdovecký, invalidný sirotský dôchodok a nemocenské dávky).
Tieto nároky poškodeného alebo pozostalých sú limitované zákonom a zohľadňované poisťovateľom pri poskytovaní náhrady škody na zdraví.
Škoda na veci
Chápe sa ako ujma, ktorá nastala v majetkovej sfére poškodeného, ujma vnímaná ako poškodenie, strata alebo krádež hmotnej veci, ušlý zisk alebo akékoľvek peňažné plnenie. Definície tohto pojmu sú rôzne a závisí aj od druhu poistenia zodpovednosti za škodu.
Druhy poistenia zodpovednosti za škodu
V poistení podnikateľov rozlišujeme prevádzkovú zodpovednosť za škodu, profesijnú zodpovednosť za škodu, zodpovednosť za environmentálnu škodu, zodpovednosť za škodu cestného dopravcu.
Slovenská legislatíva stanovuje vo veľa prípadoch povinnosť dojednať si poistenie zodpovednosti za škodu, napr. pre tieto profesie a činnosti:
lekári – poskytovatelia zdravotnej starostlivosti
autorizovaná osoba v stavebníctve
súkromný veterinárny lekár
advokát
daňový poradca, znalec, prekladateľ, tlmočník, znalecké organizácie
patentový zástupca, dražobník, sprostredkovateľ poistenia, sprostredkovateľ investičných služieb
výkon práva poľovníctva
výkon člena rybárskej stráže, výkon člena lesnej stráže
výkon kontroly originality, výkon technických/emisných kontrol, prevádzkovanie autoškoly
spracovateľ bankoviek a mincí
výkon sociálnej právnej ochrany detí a sociálnej kurately
kalibrácia, skúšky alebo inšpekčné zhody emisií, kvality ovzdušia
prevádzkovanie bezpečnostnej služby
Príklad poistnej udalosti na náhradu škody na zdraví:
Poistený zanedbal údržbu pozemných komunikácií a spôsobil tak škodu na zdraví poškodenému, ktorý sa cestou domov pošmykol na zľadovatelej panelovej komunikácii v lesoparku, spadol na chrbát a zlomil si ľavú nohu. Poškodeného odviezla do nemocnice sanitka, v ktorej bol hospitalizovaný 3 dni, nasledovala domáca liečba a následne aj operácia nohy.
Náhrada škody na zdraví bola poskytnutá v tejto výške:
– bolestné: 2 581,05 €
– následné bolestné: 551 €
– sťaženie spoločenského uplatnenia: 1 932 €
– náklady na liečenie – vystavenie posudku: 11,30 €
Zobraziť všetky články v seriáli "Poistenie podnikania"
FOAF.sk firmy - Hosp. výsledky, súvahy, výkazy, DLHY, vlastníci - Zistite TU
