Používate zastaralý prehliadač, stránka sa nemusí zobraziť správne, môže sa zobrazovať pomaly, alebo môžu nastať iné problémy pri prehliadaní stránky. Odporúčame Vám stiahnuť si nový prehliadač tu.
Nevyznáte sa v spleti podmienok finančných produktov a chcete si nechať poradiť finančným agentom? Poradíme vám, ako si vybrať správneho.
Ako spoznať dobrého finančného sprostredkovateľa?
Hospodáriť s rovnakým príjmom môžete dobre aj zle. Všetko je to o finančnom plánovaní. Realita ukazuje, že hoci si väčšina ľudí myslí, že s peniazmi vie zaobchádzať, opak je pravdou.
Nezmyselné zadlžovanie sa u podozrivých finančných subjektov, zle nastavené podmienky úverov či poisťovanie toho, čo prakticky nepotrebujete a prehliadanie toho, čo následne treba draho pripoistiť, je len niekoľko príkladov, ako nesprávne narábanie s peniazmi a zlé finančné plánovanie môže dopadnúť.
Bežný človek nemá šancu vyznať sa v stovkách produktov, z ktorých si možno dnes na Slovensku vyberať. Tie sa navyše neustále menia.
10 tipov, ako si vybrať správneho sprostredkovateľa
1.Finančného sprostredkovateľa si preverte. Musí byť registrovaný v Národnej banke Slovenska.
Vykonáva totiž podnikanie podľa osobitného zákona. Registráciu a oprávnenie sprostredkovávať v jednotlivých sektoroch finančné produkty si môžete overiť na webe Národnej banky Slovenska https://regfap.nbs.sk/search.php.
2.Sprostredkovateľ netají svoju identitu a väzby.
Okrem riadneho predstavenia sa musí sprostredkovateľ povedať, pre ktorú organizáciu pracuje a ktoré finančné inštitúcie zastupuje.
Ako potenciálnemu klientovi vám musí umožniť hodnoverné preverenie tejto spolupráce. Zároveň aj spomínané organizácie musia byť registrované v registri NBS a finančné inštitúcie, ktoré zastupujú, zverejnené na ich webových sídlach.
3.Správny sprostredkovateľ nepresviedča, ale riadne vysvetľuje a informuje.
Je profesionál, ktorý má v popise práce rozumieť a vyznať sa vo finančných produktoch. Dokáže sa pozrieť na príjmy a výdavky a podľa životnej situácie poradiť, aké finančné produkty pomôžu zaistiť životný štandard, postarať sa o bývanie a udržať si životnú úroveň aj do budúcnosti. V neposlednom rade pomáha ľuďom riešiť finančné problémy v situáciách, kde si bežný človek nevie poradiť a nedokáže si predstaviť cestu von z problému.
4. Má dobré referencie od svojich klientov.
Na činnosť nováčikov by mal dohliadať služobne starší kolega. Najlepším radcom sú dobré referencie od vašich známych, alebo priamo na stránke sprostredkovateľa.
5. Zaujíma sa o vašu aktuálnu situáciu, existujúce portfólio produktov, o vaše potreby a plány do budúcnosti.
6. Je povinný preveriť vaše skúsenosti s finančným trhom.
Na základe toho určí spôsob komunikácie tak, aby vám všetky odborné informácie boli zrozumiteľné a jasné.
7. Vyberie vám vhodné finančné produktya informuje vás aj, ktoré produkty nie sú pre vás vhodné vzhľadom na vaše finančné možnosti.
Každé uzatvorenie zmluvy totiž predstavuje pre klienta finančný záväzok voči finančnej inštitúcii.
Výška platieb musí zodpovedať finančným možnostiam klienta, nesmie tak byť sprostredkovaný produkt, ktorý klient nedokáže hradiť vzhľadom na jeho príjmy.
8. Poučenia riadne vysvetlí.
O sprostredkovaní finančných produktov a služieb sa spisuje písomný protokol. Obsahuje množstvo poučení a dobrý sprostredkovateľ ich riadne vysvetlí. Jeden rovnopis protokolu ide vám.
Výnimku tvoria iba jednoduché produkty napr. cestovné poistenie, či povinné zmluvné poistenie motorových vozidiel, kedy sa inak pomerne rozsiahly protokol nemusí vypisovať.
9. Dá vám dostatok času na rozhodnutie či ponúkaný finančný produkt použijete alebo nie.
Za uzatvorenie zmluvy zodpovedá klient osobne a preto je dôležité, aby vstúpil do vzťahu, ktorému rozumie.
10. Buduje dlhodobý vzťah.
Finančný sprostredkovateľ musí ponúknuť klientovi dlhodobú starostlivosť a servis. To znamená, že ho môžete kontaktovať vždy, keď to potrebujete.
Vášmu finančnému sprostredkovateľovi musíte plne dôverovať, ak sa vám niečo nezdá radšej hľadajte ďalej. Finančný sprostredkovateľ by mal mať vždy na mysli vaše dobro a často vám poradí aj v ďalších veciach, ktoré riešite v súvislosti s financiami. Je vám vždy po ruke a odpovie na všetky vaše otázky.
Ing. Lenka Falatová študovala manažment na ekonomickej univerzite. Následne pôsobila niekoľko rokov ako produktová manažérka vydavateľstva odbornej literatúry, kde sa venovala problematike živnostenského podnikania, daní, účtovníctva, ale aj školstva a odpadového hospodárstva. Následne pracovala na pozícii produktovej manažérky a projektovej manažérky. Venuje sa tiež problematike E-commerce, AI a automatizácii a procesnej analýze v podnikoch.
FOAF.sk firmy - Hosp. výsledky, súvahy, výkazy, DLHY, vlastníci - Zistite TU
