Používate zastaralý prehliadač, stránka sa nemusí zobraziť správne, môže sa zobrazovať pomaly, alebo môžu nastať iné problémy pri prehliadaní stránky. Odporúčame Vám stiahnuť si nový prehliadač tu.
Inflácia bola v poslednom období horúcou témou. Kým ceny neustále rastú, hodnota peňazí klesá. Nechávať v takomto prípade peniaze odpočívať na bežných účtoch v bankách nie je kvôli nízkym úrokom najefektívnejšie. Ak chcete svoje peniaze chrániť pred infláciou a zároveň ich zhodnotiť, existuje možnosť investovania, pred ktorým si je však nutné poriadne všetko naštudovať a dôkladne sa oboznámiť s tým, ako predísť znehodnoteniu peňazí.
Čo je to inflácia?
Skôr ako sa pustíte do zhodnocovania svojich úspor alebo ochrany peňazí pred infláciou, mali by ste vedieť, čo to presne inflácia je. Ide o ekonomický pojem, ktorý označuje celkový nárast cien tovarov a služieb v určitom časovom období v danej ekonomike. V podstate je to ukazovateľ, ktorý meria pokles kúpnej sily.
Rast spotrebiteľských cien produktov a služieb, ktoré patria do tzv. spotrebného koša je každý mesiac vyhodnocovaný štatistikmi. Pokiaľ rastú ceny potravín, drogérie, stavebných materiálov, elektriny a iných produktov a služieb zaradených do spotrebného koša, stúpa aj miera inflácie.
Napriek tomu, že podľa Štatistického úradu Slovenskej republiky v marci 2024 medziročná inflácia klesla, stále bola na úrovni 2,3 % (vo februári 3,4 %). Podľa úradu ide o najnižšiu hodnotu od leta 2021 a trend spomaľovania rastu cien pokračuje. Spotrebiteľské ceny vzrástli v marci oproti februáru o 0,1 % a spolu za tri mesiace roka 2024 sa zvýšili medziročne o 3,2 %.
Odhadnúť budúci vývoj inflácie je ale náročné, pretože ju ovplyvňuje mnoho faktorov ako spomínaný rast cien, zvyšovanie miezd, dopyt a ponuka aj menová politika. Chrániť sa voči inflácii je možné aj vďaka investovaniu, obchodovaniu či sporeniu.
Investovanie, obchodovanie alebo sporenie?
Všetky tri možnosti majú potenciál ochrániť financie pred znehodnotením. Rozdiel medzi nimi je však zásadný.
Investovanie je v podstate vkladanie peňazí napríklad do investičných produktov, s cieľom vytvoriť zisk. Táto činnosť môže zahŕňať nákup cenných papierov, ako sú akcie, dlhopisy a podielové fondy, nákup nehnuteľností so zámerom ich prenajímať alebo predať so ziskom.
Môže však ísť aj o aj investovanie do startupov, umenia a podobne. Zlato ako obľúbená komodita je vhodná najmä na dlhodobé investície, resp. ochranu peňazí pred infláciou.
Pasívne investovanie do ETF cez XTB je vhodné aj pre začínajúcich investorov. A čo sa týka výhod, ako sa uvádza priamo na stránke tohto brokera: „V porovnaní s podielovými fondmi majú ETF nižšie nákladové pomery, vďaka čomu sú pre mnohých investorov nákladovo efektívnejšie a predstavujú pasívnu investičnú možnosť. Daňové zaobchádzanie s týmito aktívami je podstatne priaznivejšie ako s ich náprotivkami.“
Obchodovanie je na rozdiel od investovania krátkodobá aktivita, ktorá sa sústredí na zisk z denných, týždenných či mesačných výkyvov cien. Obchodníci nakupujú a predávajú aktíva dynamicky, aby vyťažili z trhových pohybov. Nie je to však ideálna cesta pre začiatočníkov, nakoľko si vyžaduje viac skúseností a rýchlosť pri rozhodovaní.
Sporenie je odkladanie finančných prostriedkov na „horšie časy“, alebo na nejaký konkrétny účel. Môže ísť o jednorazové alebo pravidelné vklady na sporiaci účet, termínovaný vklad, stavebné sporenie, vklad do investičného fondu a podobne. V tomto prípade je dôležité zvážiť, akým spôsobom si budete sporiť a či úroky dokážu pokryť aspoň poplatky za vedenie účtu a infláciu.
Ako začať investovať?
Investovanie už dávno nie je určené iba pre ľudí, ktorí majú dostatok peňazí a odborných znalostí. Možnosti ako investovať sú dostupnejšie, než si mnohí myslia. Na začiatku si však treba ujasniť niekoľko základných vecí, pričom je vhodné začať aj so vzdelávaním.
Začnite tým, že si jasne definujete svoje finančné ciele. Chcete si našetriť na štúdium, zabezpečiť svoje deti alebo si vytvoriť finančnú rezervu pre prípad potreby? Čím presnejšie bude stanovený váš cieľ, tým ľahší bude výber vhodného sporenia alebo investovania. Tiež je dobré stanoviť si sumu, ktorú chcete a môžete investovať, alebo mesačne odkladať v rámci sporenia.
Od vašich cieľov bude závisieť aj investičný horizont. Či už ide o krátkodobý alebo dlhodobý cieľ, dôležité je vedieť, kedy očakávať návratnosť svojich investícií. Napríklad investovanie do podielových fondov môže byť súčasťou krátkodobej, ale aj dlhodobej investičnej stratégie.
Kľúčovým faktorom pre úspešné investovanie je tiež diverzifikácia investícií. Prerozdelenie investícií vám pomôže zmierniť riziká a zlepšiť celkovú výkonnosť vášho portfólia. Vyvážené portfólio môže obsahovať rôzne aktíva ako akcie, dlhopisy, komodity, vzácne kovy, hotovosť a nehnuteľnosti. Diverzifikačná stratégia môže byť aj geografická alebo sektorová.
Aj napriek diverzifikácii je potrebné myslieť na to, že každá investícia je sprevádzaná určitou mierou rizika. Aspoň na začiatku je vhodné konzultovať investičné možnosti a stratégie s finančným poradcom, ktorý vás môže nasmerovať s prihliadnutím na vaše ciele a možnosti.
Rozumná stratégia môže sláviť úspech, ale dôležitá je aj určitá chladnokrvnosť. To znamená, že by ste nemali podliehať aktuálnym trendom a panikáriť pri každom výkyve na trhu. Samozrejme, je dôležité poznať aj riziká investovania a možnosti, ako ich znížiť.
Nech sa rozhodnete bojovať s infláciou akýmkoľvek spôsobom, je nevyhnutné sa vzdelávať v oblasti financií a zvyšovať si finančnú gramotnosť. Ide o dôležitú zručnosť, ktorá vám umožní robiť racionálnejšie rozhodnutia v súvislosti s peniazmi.
Finančná gramotnosť je dôležitá, pretože umožňuje ľuďom porovnávať rôzne finančné produkty a služby, vyjednávať o lepších podmienkach a vyhýbať sa podvodom. Okrem toho si dokážete stanoviť realistické ciele, vytvoriť si rozpočet a efektívnejšie sporiť alebo investovať.
V neposlednom rade je u finančne gramotných ľudí nižšie riziko zadlženia. Mnoho ľudí si požičia viac ako je schopných splácať, čo neraz vedie aj k vážnym finančným ťažkostiam.
Tento článok neslúži ako investičné poradenstvo. Každá investícia je do určitej miery riziková, preto je vhodné konzultovať investície s odborníkom a uistiť sa, že sú v súlade s vašimi cieľmi a očakávaným rizikom.
