5 tipov ako ušetriť na starom úvere

Pri ponuke úveru si treba skontrolovať päť základných veci: výšku úroku, dobu splácania, výšku splátky, poplatky a ročnú percentuálnu mieru nákladov. Detailnejšie o nich hovorí Jozef Dudáš, špecialista na úvery ZUNO banky.

5 bodov na ktoré sa zamerajte pri záujme o úver

1. Zamerajte sa na úrok

Ak vám banka pri refinancovaní pôžičky ponúkne nižší úrok, je dobré si ho porovnať na niektorom zo špecializovaných internetových portálov ako financnahitparada.sk alebo financnykompas.sk. Priemerná výška úroku pri spotrebiteľských úveroch sa aktuálne pohybuje okolo 12 % p.a. Pri refinacovaní sa úroková sadzba pohybuje okolo hranice 10 % p.a., klesnúť však môže až pod hranicu siedmich percent ročne.

Výška úroku je pritom jednou z najdôležitejších zložiek, ktoré ovplyvňujú celkovú mieru preplatenia vášho úveru. Vzhľadom na to, že úroky sa momentálne pohybujú na historických minimách a podľa predpokladov analytikov budú v strednodobom horizonte asi opäť rásť, je na prípadnú výmenu úveru s lepším úrokom ten najvhodnejší čas.

2. Na dobe splácania záleží

Čím viac splátok budete musieť zaplatiť, tým viac sa vám úver predraží. Aj preto mnohé predschválené ponuky bánk na úvery majú fixnú dobu splácania, samozrejme ideálne čo najdlhšiu.

Príklad: Pri spotrebiteľskom úvere vo výške 7 500 € s dohodnutým úrokom vo výške 11 % ročne celková suma potrebná na splatenie úveru predstavuje:

Príklad je ilustratívny.

Ak ste zmluvu o spotrebnom úvere s príliš dlhou dobou splácania uzavreli, môžete využiť ponuku inej banky na jeho refinancovanie. Ide o „prenesenie“ úveru do inej banky za výhodnejších podmienok. Môže ísť napríklad o zníženie úroku. Je dobré sa pritom držať našich rád, čo všetko je potrebné skontrolovať.

3. Výška splátky nie je všetko

Nie vždy je výška splátky rozhodujúcim kritériom. Aj keď sa vás banky môžu snažiť nalákať na nižšie splátky, refinancovanie úveru môže byť spojené s ďalšími podmienkami, ako napríklad spomínané predĺženie splácania úveru, či zvýhodnenie úveru výmenou za využívanie ďalších služieb. Práve s ďalšími službami môžu byť spojené aj poplatky.

4. Pozor na poplatky

Váš starý úver aj prípadné refinancovanie pôžičky často výrazne predražujú práve poplatky.  Okrem spomínaných poplatkov za využívanie ďalších služieb. Môže ísť o poplatok za zriadenie pôžičky, poplatky za prípadné povinné poistenia, zasielanie výpisov, či za SMS správy. Medzi spoplatnené služby niekde patrí napríklad aj zmena doby splatnosti pôžičky, alebo dátumu mesačnej splátky.
Poplatok navyše môžete zaplatiť aj za nevykonanie dostatočného počtu platieb kartou, alebo za príliš veľa pohybov na účte.

Takže pokiaľ si beriete pôžičku a zriadite si k nej napríklad aj bežný účet, niektorým poplatkom sa zrejme nevyhnete. Na trhu sú však aj banky, ktoré majú vedenie účtu za 0 €.

5. Záhadná skratka RPMN

Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) v zmluvách o pôžičkách patrí medzi najdôležitejšie ukazovatele, podľa ktorých dokážete posúdiť ne/výhodnosť úveru. Zohľadňuje totiž okrem výšky úrokovej sadzby aj poplatky, ktoré sú s ním spojené.

Ide napríklad o poplatky za poskytnutie úveru, či poplatky za povinné poistenie. RPMN predstavuje celkové náklady spojené s úverom. Až toto číslo vám teda ukáže, koľko vás poskytnutie pôžičky naozaj stojí.

Ak ste natrafili na niektoré ďalšie “finty” či nejasnosti v zmluve o úvere, radi vám ich vysvetlíme. Ušetríte tak čas nielen pri rozhodovaní o tom, či a kam si úver preniesť, ale v prvom rade predovšetkým financie.

Odporúčané ebooky

K téme