Pôžičky pre živnostníkov

Ak chce živnostník úver, má na výber viacero možností. Už hneď na úvod ale treba povedať, že jeho situácia ohľadom dostupnosti väčších pôžičiek a úverov je v porovnaní s inými žiadateľmi o niečo horšia. Platí to najmä pre úvery z banky a pre tých živnostníkov, ktorí majú nižšie príjmy alebo príliš optimalizujú svoje dane. Práve podľa nich sa totiž hodnotí ich bonita.

Pôžička pre živnostníkov sa dá získať v princípe z dvoch možných zdrojov a to buď z banky alebo z nebankovej spoločnosti. V prípade bankových úverov platí, že banky majú k dispozícii pre SZČO najmä všeobecné úvery pre fyzické osoby, ale požičať sa v niektorých prípadoch dajú aj špeciálne podnikateľské úvery. Pre nebankové pôžičky platí, že väčšina nebankoviek nerozlišuje pri požičiavaní medzi živnostníkom a neživnostníkom, dôležité sú príjem a bonita žiadateľa.

Nebankové pôžičky pre živnostníkov

Dostupné účelové aj bezúčelové pôžičky má vo svojej ponuke viacero nebankových spoločností. Niektoré sa orientujú na pôžičky online, iné na SMS pôžičky, ďalšie na spotrebiteľské a rýchle pôžičky. Pre živnostníkov sa dajú získať úvery bez ohľadu na to, či pracujú doma alebo v cudzine (napríklad v Rakúsku, čo je častý prípad), pokiaľ majú dostatočný dokladovateľný príjem. Bez registra a jeho overovania však dnes už úver nezískate takmer u žiadneho významnejšieho nebankového subjektu.

Aké možnosti v rámci nebankových subjektov ako živnostník máte?

Krátkodobé a rýchle pôžičky

Týmto pôžičkám sa niekedy hovorí aj malé, mini alebo mikro pôžičky. Zväčša sa vybavujú napríklad prostredníctvom internetu, čiže online, alebo cez SMS správy. Ide najčastejšie o bežné a všeobecné pôžičky pre verejnosť, ktoré sú dostupné samozrejme aj pre živnostníkov, ale niektoré nebankovky, napríklad Trila, majú v ponuke medzi krátkodobými pôžičkami aj špeciálny úver pre živnostníkov. Spomedzi všetkých pôžičiek však krátkodobé a rýchle patria medzi úrokovo najdrahšie.

• Tieto pôžičky majú obvykle splatnosť do 30 dní, niektoré o niečo dlhšie
• Výška pôžičky je spravidla do 1.000 €, pre nových klientov to môže byť ale menej
• Ide o bezúčelové pôžičky, takže sa dajú použiť naozaj na čokoľvek a hocičo
• Vo väčšine prípadov nie je treba žiadne dokladovanie príjmu a ani žiaden ručiteľ

Väčšie spotrebiteľské úvery

V prípade týchto úverov ide o väčšie a dlhodobejšie pôžičky, ktoré poskytujú známejšie veľké nebankové spoločnosti, napríklad Pohotovosť alebo Profi Credit. Aj v tomto prípade je možné nájsť vo väčšine prípadov klasické pôžičky pre fyzické osoby – verejnosť, ale napríklad už zmienené dva nebankové subjekty majú v ponuke aj špeciálne pôžičky pre živnostníkov a podnikateľov. Tie sú určené spravidla na prefinancovanie nejakej podnikateľskej investície alebo na refinancovanie záväzkov.

• Väčšie úvery tohto typu už majú dlhodobejšiu splatnosť, niektoré aj na 5 rokov
• Požičať sa dá aj niekoľko tisíc €, najčastejšie do 7.000 €, ale to závisí od bonity
• K dispozícii sú tak účelové ako aj bezúčelové pôžičky na rôzne použitie
• Dokladovanie príjmu alebo jeho overenie je nevyhnutné, niekedy treba aj ručiteľa

Bankové úvery a pôžičky pre živnostníkov

Úrokovo výhodné pôžičky pre živnostníkov ponúkajú oproti nebankovým spoločnostiam klasické komerčné banky. Tu je možné si vybrať napríklad kontokorentný úver, prípadne spotrebný úver, ak má živnostník dostatočnú bonitu a príjem, tak aj hypotekárny úver. Na rozdiel od nebankoviek sú ale banky prísnejšie na posudzovanie klientov a úver je teda ťažšie dostupný najmä klientom s nedostatočným príjmom, prípadne klientom so záznamom v registroch dlžníkov.

Ak ste SZČO a chcete si požičať z banky, môžete si zobrať úver v dvoch formách:

Bankové pôžičky pre živnostníkov ako pre fyzické osoby

V tomto prípade poskytujú banky klasické úvery pre verejnosť, akurát pri dokladovaní príjmu sa dokladuje príjem zo živnosti a to najčastejšie vo forme kópie daňového priznania alebo potvrdenia z daňového úradu. Požičať sa dá týmto spôsobom v každej banke, či už je to veľká SLSP alebo menšia Poštová banka. Najdostupnejšie sú povolené prečerpanie k účtu a spotrebný úver, ak má živnostník dostatočnú výšku dokladovateľného príjmu, požičia si aj hypotekárny úver.

1. Kontokorentný úver – ide o povolené prečerpanie k bežnému účtu, obvykle rádovo na niekoľko stoviek €, ktoré sa je bezúčelové a dá sa použiť na hocičo; veľkou výhodou tohto typu úveru je, že nemá presne danú splatnosť a je možné ho splácať ľubovoľne po častiach a podľa aktuálnych možností
2. Spotrebný úver – banky majú v rámci spotrebných úverov pre verejnosť k dispozícii tak účelové ako aj bezúčelové spotrebné úvery, pričom požičať sa dá na auto, rekonštrukciu bývania aj na čokoľvek iné; ide o strednodobé úvery spravidla do 7 až 9 rokov, ktoré sú poskytované aj na niekoľko tisíc alebo desiatok tisíc €
3. Hypotekárny úver – klasická hypotéka je primárne úverom na kúpu či stavbu nehnuteľnosti a bývania, ale dá sa použiť aj bezúčelovo ako tzv. americká hypotéka; ide o dlhodobé úvery aj na 20 alebo 30 rokov, kde sa vyžaduje ručenie nehnuteľnosťou a banka si klienta riadne overí, no na druhú stranu, hypotéky majú všeobecne a dlhodobo najvýhodnejšie úrokové sadzby spomedzi všetkých úverov

Podnikateľské úvery pre živnostníkov

V prípade podnikateľských úverov už ide o špeciálne úvery určené na prefinancovanie podnikateľskej investície alebo podnikateľského zámeru. Takéto úvery poskytuje banka aj samostatne zárobkovo činným osobám, čiže v našom prípade živnostníkom. Pôžičky majú viacero foriem, pri ich získaní sa vo väčšine prípadov nezaobídete bez overovania výšky príjmu ako aj finančnej histórie. Každá banka však v tomto prípade má individuálne podmienky poskytovania a schvaľovania pôžičky.

1. Kontokorent alebo úverová linka – ide v podstate o produkt podobný klasickému povolenému prečerpaniu, avšak v tomto prípade sa poskytuje na podnikateľský účet a podnikateľ môže väčšinou bezúčelovo čerpať finančné prostriedky do výšky schváleného úverového limitu; na rozdiel od bežných kontokorentov pre verejnosť býva však doba splatnosti obmedzená do 1 roka, ale s možnosťou predĺženia
2. Prevádzkový úver – tento typ úveru sa využíva ako strednodobý úver obvykle do 2 až 5 rokov, pričom jeho cieľom je prefinancovanie prevádzkových nákladov alebo iných nákladov na udržanie podnikania; využiť sa dá napríklad aj na dočasné vykrytie záväzkov, prípadne na menšie investície do podnikania a býva ručený zväčša len blankozmenkou
3. Investičný úver – tento typ úveru patrí medzi dlhodobé so splatnosťou aj na 10 rokov a poskytuje sa aj vo väčších sumách, napríklad nad 100.000 €, kde je už ale potrebné väčšinou aj ručenie hnuteľným či nehnuteľným majetkom podnikateľa; investičné úvery môžu byť účelové aj bezúčelové a môžu slúžiť aj na spolufinancovanie väčších investičných aktivít spolu s prostriedkami napríklad z fondov Európskej únie

A čo pôžičky bez dokladovania príjmu alebo bez daňového priznania?

Ak si chcete požičať ako živnostník napríklad bez dokladovania príjmu, prípadne nechcete predkladať daňové priznanie, je to možné spraviť tak v banke, ako aj v nebankovej spoločnosti. Má to však určité obmedzenia a v tomto prípade „bez preukazovania príjmu“ znamená väčšinou len toľko, že nemusíte fyzicky na žiadnom tlačive výšku príjmu dokladovať, no poskytovateľ si ho overí. Zo zákona totiž už musia nebankovky aj banky prísnejšie pozerať na príjmy žiadateľov o úver. Pre tzv. živnostníkov – začiatočníkov je to teda problém.

Najčastejšie bez daňového priznania alebo dokladovania príjmu na extra tlačive je možné si požičať v nebankových spoločnostiach a to tzv. krátkodobé pôžičky, či už cez SMS alebo online formou cez internet. V banke je možné takto pohodlne vybaviť napríklad kontokorentý úver (povolené prečerpanie k účtu) alebo spotrebný úver, avšak len za podmienky, že banka si vie overiť príjmy klienta inak. Ideálne je, ak ako SZČO žiadate o pôžičku v tej banke, kde máte už dlhšiu dobu účet, na ktorý Vám chodí pravidelne príjem a banka teda pozná finančnú históriu klienta.

Odporúčané ebooky

K téme