Mnohí podnikatelia presunuli v súčasnosti svoju činnosť do online priestoru. Pre nováčika v tejto oblasti však môže byť otázkou, ako mu budú zákazníci za produkty platiť. Jednou z možností online platieb je aj platobná brána. Ak používate nevhodný spôsob platby, môže sa stať, že práve toto odradí vášho zákazníka od dokončenia nákupu vo vašom obchode.

Podľa aktuálnych prieskumov približne 9 až 13 % zákazníkov nedokončí svoj nákup v prípade, ak nenájde svoj preferovaný spôsob platby. Celková priemerná miera opustenia nákupného košíka v internetových obchodoch pritom presahuje 70 %. Dôvodom nie je iba chýbajúca platobná metóda, ale aj neočakávané dodatočné náklady, komplikovaný nákupný proces, povinná registrácia, technické problémy alebo nedostatočná dôveryhodnosť stránky.

Ešte viac zákazníkov nákupný košík opustí v prípade, že platbu nepovažujú za bezpečnú a majú strach, že prídu o svoje peniaze. Správny výber platobných možností dokáže dokonca zvýšiť spokojnosť zákazníka s nákupom. Vďaka vhodnej platobnej bráne môže za objednávku zákazník zaplatiť rýchlo, pohodlne a bezpečne. Ako si však vybrať tú správnu platobnú bránu pre váš e-shop?

Čo je platobná brána?

Pod platobnou bránou si môžete predstaviť technológiu, ktorá umožňuje bezpečnú platbu za produkty v online priestore. Platobná brána sprostredkuje komunikáciu medzi e-shopom, poskytovateľom platobných služieb, bankou zákazníka a príslušnou kartovou alebo platobnou schémou.

Dôležitými vlastnosťami platobnej brány, na ktoré by ste sa mali pri výbere zamerať, sú najmä bezpečnosť, spoľahlivosť, ale aj jednoduchosť používania a možnosť výberu dostatku platobných metód. Taktiež pred samotnou integráciou zistite, ako brána komunikuje s obchodníkmi a ako je ochotná riešiť vzniknuté problémy. Pre niektoré platobné brány môžete byť len kvapkou v mori zákazníkov, iné s vami budú ochotne riešiť aj jednotlivé problémové platby a ochotne vám odpovedať na všetky vaše otázky.

Pri kartových platbách na internete sa spravidla používa silná autentifikácia zákazníka, známa aj pod skratkou SCA. Zákazník sa pri nej overuje najmenej dvoma nezávislými prvkami, napríklad kombináciou hesla alebo PIN kódu, mobilného telefónu a biometrického údaja. V praxi sa pri platbách kartou často využíva technológia 3D Secure. Z povinnosti silnej autentifikácie však existujú zákonné výnimky, preto nie každá platba musí byť potvrdená rovnakým spôsobom.

Platobné brány bánk

Niektoré banky majú svoje platobné brány. Pri niektorých bankových riešeniach môže byť podmienkou, aby mal obchodník vedený podnikateľský alebo zúčtovací účet v príslušnej banke.

Neznamená to však, že účet v tejto banke musí mať aj zákazník. Zákazník môže cez bankovú platobnú bránu spravidla zaplatiť podporovanou platobnou kartou vydanou inou bankou.

Nie je preto potrebné využívať viacero platobných brán bánk iba preto, že zákazníci majú účty v rôznych bankách. Dôležité je preveriť, aké karty, bankové prevody, mobilné peňaženky a ďalšie platobné metódy konkrétna brána podporuje.

Banková platobná brána môže byť zaujímavá najmä vtedy, keď už máte v banke podnikateľský účet a dokážete získať výhodnejšie individuálne podmienky. Nevýhodou môže byť menší počet lokálnych zahraničných platobných metód, komplikovanejšia integrácia alebo viazanosť na ďalšie služby banky.

Čo si preveriť pri výbere platobnej brány?

Pri výbere platobnej brány je dôležitá aj kompatibilita vybraného riešenia s vaším systémom. Skontrolujte najmä:

• dostupnosť hotového modulu pre váš e-shopový systém,
• kvalitu API a technickej dokumentácie,
• podporu aktuálnej verzie vášho e-shopového riešenia,
• možnosti testovania v skúšobnom prostredí,
• automatické notifikácie o výsledku platby,
• možnosť párovania platieb s objednávkami,
• podporu úplných a čiastočných refundácií,
• opakované platby a uloženie platobnej karty,
• predautorizáciu platieb,
• platobné odkazy,
• dostupnosť reportov a exportov pre účtovníctvo,
• spôsob riešenia reklamácií a chargebackov.

Najdôležitejšia však býva pre obchodníka práve cena, ktorú za používanie platobnej brány zaplatí. Platobné brány často kombinujú fixné poplatky s variabilnými, teda percentuálnym podielom z objednávok, preto je vhodné prepočítať si aj to, koľko približne zaplatíte pri bežnom objeme objednávok.

Do výpočtu zahrňte nielen percento a fixný poplatok za úspešnú transakciu, ale aj:

• aktivačný alebo integračný poplatok,
• pravidelný mesačný poplatok,
• minimálny mesačný poplatok,
• rozdielne sadzby pre spotrebiteľské a firemné karty,
• vyššie sadzby pre karty vydané mimo Európskeho hospodárskeho priestoru,
• poplatky za refundáciu,
• poplatky za chargeback,
• konverziu mien,
• výplatu prostriedkov,
• opakované platby alebo doplnkové služby.

Určite však do platobnej brány napíšte a skúste si vypýtať individuálnu ponuku. Niektoré platobné brány sú otvorené individuálnemu naceneniu pre konkrétneho klienta.

Ideálne je urobiť si pred výberom platobnej brány malý prieskum a zistiť skúsenosti iných e-shopov s vybranou platobnou bránou, prípadne zistiť, ktoré platobné brány e-shoperi najviac odporúčajú.

Nestačí však porovnávať iba najnižší transakčný poplatok. O niečo drahšia brána môže byť pre e-shop výhodnejšia, ak má vyššiu úspešnosť platieb, jednoduchšie používateľské rozhranie, rýchlejšiu podporu alebo platobné metódy, ktoré zákazníci skutočne používajú.

Najčastejšie platobné metódy

K najčastejším platobným metódam patria:

• platba kartou,
• bankový prevod,
• okamžitý bankový prevod alebo platba cez bankové tlačidlo,
• elektronická peňaženka, napríklad PayPal,
• mobilná peňaženka, napríklad Google Pay alebo Apple Pay,
• platba prostredníctvom QR kódu,
• odložená platba alebo nákup na splátky,
• dobierka,
• darčeková karta alebo kupón.

Amazon Pay nie je na slovenskom trhu bežnou súčasťou ponuky tuzemských platobných brán. Pred jeho uvedením medzi dostupnými spôsobmi platby je preto potrebné overiť, či ho konkrétne riešenie a krajina obchodníka skutočne podporujú.

Dobierka ani darčeková karta pritom nemusia byť spracované priamo platobnou bránou. Dobierku spracúva spravidla dopravca a darčekové poukazy môžu byť riešené priamo v e-shopovom systéme.

Niektoré platobné brány umožňujú všetky druhy platieb, iné iba niektoré. Sústreďte sa preto pri výbere na šírku ponúkaných platobných metód. Čím viac možností brána ponúka, aj ak ich nechcete využívať dnes, tým je väčšia pravdepodobnosť, že bránu nebudete musieť v budúcnosti meniť v prípade, ak začnete používať ďalšiu platobnú metódu.

Príliš veľký počet možností však nemusí byť vždy výhodou. Ak zákazníkovi zobrazíte dlhý a neprehľadný zoznam platobných metód, môže ho výber zbytočne zdržať. Vhodné je preto zvýrazniť najpoužívanejšie možnosti a zvyšné metódy zobraziť ako doplnkové.

Predaj do zahraničia

Dôležité pri výbere platobnej brány je tiež to, či plánujete expanziu do zahraničia a ako vám v tom vie platobná brána pomôcť ponúkanými platobnými metódami. V každej krajine majú zákazníci rozdielne platobné preferencie a očakávania. Pred vstupom na zahraničný trh si tieto preferencie preverte a zistite, či vaša vybraná platobná brána ponúka tieto platobné metódy.

Pri zahraničnom predaji si overte aj:

• meny, v ktorých zákazník môže zaplatiť,
• meny, v ktorých vám poskytovateľ vyplatí peniaze,
• kurz a poplatok za menovú konverziu,
• dostupnosť lokálnych platobných metód,
• podporované krajiny obchodníkov a zákazníkov,
• jazyky platobnej stránky,
• pravidlá pre zahraničné a firemné platobné karty,
• lehotu vyplatenia peňazí,
• spôsob riešenia zahraničných chargebackov.

Podpora určitej meny ešte nemusí znamenať, že vám budú peniaze v tejto mene aj vyplatené bez konverzie. Túto podmienku si preto vždy overte v cenovej ponuke alebo zmluve.

Aké sú výhody platobných brán?

Najväčšou výhodou platobnej brány je zjednodušenie celého platobného procesu, čím zvyšujete šancu dokončenia nákupu.

Zavedením platobnej brány zvýšite rýchlosť potvrdenia platby a spravidla aj rýchlosť celkového vybavenia objednávky.

Zákazník získa istotu tým, že mu príde okamžité potvrdenie o úhrade.

Ďalšími výhodami sú:

• automatické spárovanie platby s objednávkou,
• zníženie počtu chýb pri zadávaní platobných údajov,
• možnosť prijímať platby nepretržite,
• jednoduchšie refundácie,
• podpora mobilných a lokálnych platobných metód,
• možnosť opakovaných platieb pri predplatnom,
• možnosť predautorizácie platby napríklad pri rezerváciách,
• podrobné reporty a exporty,
• jednoduchší predaj do zahraničia.

Aké sú nevýhody platobných brán?

Platobná brána prináša aj určité nevýhody:

• z každej platby sa spravidla odpočítava transakčný poplatok,
• pri niektorých riešeniach sa platí mesačný alebo minimálny poplatok,
• obchodník musí prejsť identifikáciou a schvaľovacím procesom,
• nie všetky druhy podnikania sú podporované,
• integrácia môže vyžadovať zásah programátora,
• pri technickom výpadku brány zákazník nemusí dokončiť platbu,
• peniaze nemusia byť vyplatené obchodníkovi okamžite,
• pri reklamácii kartovej transakcie môže vzniknúť chargeback,
• zahraničné a firemné karty môžu byť spoplatnené vyššou sadzbou,
• zmena platobnej brány môže vyžadovať novú integráciu a migráciu uložených platobných údajov.

Obchodník by preto nemal byť úplne závislý iba od jednej platobnej metódy. Ako záložné riešenie je vhodné ponechať napríklad bankový prevod alebo umožniť zákazníkovi zopakovať neúspešnú platbu.

Prehľad často využívaných platobných brán

Pre jednoduchší výber vám prinášame informácie o platobných bránach dostupných pre slovenské e-shopy. Ponuka, ceny a dostupnosť jednotlivých funkcií sa môžu meniť a môžu závisieť od krajiny, segmentu podnikania, obratu a konkrétnej zmluvy. Pred rozhodnutím si preto vyžiadajte aktuálnu cenovú ponuku.

finby, predtým TrustPay

TrustPay sa v roku 2025 premenoval na finby. Spoločnosť sa zameriava na kartové platby, lokálne platobné metódy, okamžité bankové prevody a cezhraničné platby v Európe.

finby ponúka možnosť platby kartou, ako aj bankovým prevodom. Medzi podporované riešenia patria podľa trhu napríklad:

• platobné karty,
• okamžité bankové prevody,
• Apple Pay a Google Pay,
• SEPA inkaso,
• QR platby,
• otvorené bankovníctvo,
• BLIK,
• iDEAL,
• MyBank,
• MB WAY,
• Multibanco a ďalšie lokálne platobné metódy.

Konkrétne dostupné metódy závisia od krajiny obchodníka, krajiny zákazníka a uzatvorenej zmluvy. Nie všetky metódy sú preto automaticky dostupné každému slovenskému e-shopu.

finby umožňuje spracúvať platby v rôznych menách a môže byť zaujímavé najmä pre obchodníkov, ktorí chcú pôsobiť na viacerých európskych trhoch a potrebujú lokálne platobné metódy.

Výhody finby

• slovenský pôvod a dostupnosť komunikácie v slovenskom jazyku,
• kartové aj bankové platby v jednom riešení,
• široká ponuka európskych lokálnych platobných metód,
• vhodnosť pre cezhraničný predaj,
• podpora opakovaných platieb a uložených kariet podľa zvoleného riešenia,
• individuálna cenová ponuka.

Nevýhody finby

• verejne dostupný jednotný cenník nemusí pokrývať všetky obchodné modely,
• dostupnosť metód sa líši podľa krajiny a zmluvy,
• pri jednoduchom e-shope zameranom iba na Slovensko nemusí obchodník využiť celú šírku zahraničných metód,
• integrácia niektorých lokálnych platieb môže vyžadovať technické úpravy.

Výhodou platobnej brány finby je komunikácia v slovenskom jazyku. V prípade záujmu vám finby vytvorí cenovú ponuku na mieru.

GoPay

GoPay ponúka viac ako 50 platobných metód v rámci jednej integrácie. Patria medzi ne platby kartou, Apple Pay, Google Pay, Click to Pay, bankové prevody, QR platby, elektronické peňaženky a podľa trhu aj odložené platby.

Ponúka Inline bránu, pri ktorej môže zákazník začať platobný proces bez toho, aby mal pocit, že úplne opustil web obchodníka. Konkrétny spôsob zobrazenia však závisí od použitej integrácie.

GoPay podporuje sedem hlavných mien:

• českú korunu,
• euro,
• americký dolár,
• britskú libru,
• poľský zlotý,
• maďarský forint,
• rumunský lei.

Pôvodná informácia o podpore bulharského leva a chorvátskej kuny už nie je aktuálna. Chorvátsko navyše od 1. januára 2023 používa euro.

Ponúka možnosť opakovaných platieb a automatického strhávania platby, čo je vhodné napríklad pre predplatné, členské služby alebo pravidelné dodávky.

Na Slovensku ponúka GoPay aj odložené platby alebo rozdelenie platby podľa aktuálne dostupných partnerov a podmienok.

Cena služby závisí od tarify, obratu, typu platobnej karty a ďalších podmienok. Aktuálne sadzby a prípadné uvádzacie ponuky je potrebné overiť priamo v platnom cenníku.

Výhody GoPay

• veľký počet platobných metód,
• dostupné moduly pre mnohé e-shopové platformy,
• Apple Pay, Google Pay a Click to Pay,
• opakované platby,
• podpora siedmich mien bez nutnosti konverzie pri splnení podmienok,
• možnosť zahraničného predaja,
• odložené platby dostupné aj pre slovenský trh,
• prehľadná technická dokumentácia.

Nevýhody GoPay

• nie všetky metódy sú dostupné v každej krajine,
• cena závisí od typu karty a obchodných podmienok,
• zahraničné alebo firemné karty môžu byť drahšie,
• pri veľmi špecifickom obchodnom modeli je potrebné individuálne schválenie,
• niektoré pokročilé možnosti si vyžadujú technickú integráciu cez API.

Comgate

Comgate ponúka platby kartou, Apple Pay, Google Pay, bankové prevody, QR platby, PayPal a podľa krajiny aj odložené platby, platby na tretiny alebo splátkový predaj.

Kartové platby podporuje v deviatich menách:

• CZK,
• EUR,
• USD,
• GBP,
• PLN,
• HUF,
• RON,
• NOK,
• SEK.

Funkcia opakovania alebo reštartu platby umožňuje zákazníkovi dokončiť objednávku aj po neúspešnom pokuse bez toho, aby musel vytvárať úplne novú objednávku. Dostupnosť konkrétneho postupu však závisí od integrácie e-shopu.

Comgate ponúka viacero cenových programov. Poplatky sa môžu líšiť podľa toho, či ide o spotrebiteľskú alebo firemnú kartu, kartu vydanú v EÚ alebo mimo EÚ a podľa zvoleného tarifného programu.

Výhody Comgate

• verejne dostupný a pomerne podrobný cenník,
• deväť podporovaných mien,
• platby kartou, Apple Pay a Google Pay,
• bankové a QR platby,
• opakované platby a predautorizácie,
• odložené a splátkové platby podľa krajiny,
• úplné aj čiastočné refundácie,
• moduly pre viaceré e-shopové platformy.

Nevýhody Comgate

• niektoré odložené platobné metódy sú určené najmä pre český trh,
• sadzby sa líšia podľa typu a pôvodu karty,
• rozsiahlejší cenník môže byť pre začínajúceho obchodníka menej prehľadný,
• konkrétnu dostupnosť metód na Slovensku treba overiť pred podpisom zmluvy.

24pay

Spoločnosť 24pay ponúka bezpečnú možnosť realizácie online platieb. Ide o slovenskú platobnú inštitúciu, ktorá poskytuje online platobnú bránu aj riešenia pre kamenné prevádzky.

Platobná brána umožňuje prijímať:

• platby kartou,
• Apple Pay,
• Google Pay,
• online bankové platby,
• okamžité SEPA platby,
• QR platby,
• opakované platby,
• platby na splátky alebo odložené platby podľa aktuálnej ponuky.

Má možnosť opakovaných platieb, ktoré možno využiť pri predplatnom, členstve alebo pravidelne fakturovaných službách.

Ponúka možnosť platby cez QR kód a správu transakcií v administračnom rozhraní. Pri podporovaných kartových platbách možno podľa zvoleného riešenia využívať aj predautorizáciu, napríklad pri rezerváciách, prenájmoch alebo službách, pri ktorých sa konečná suma určí neskôr.

Pôvodné tvrdenie o SMS platbách nie je vhodné uvádzať ako všeobecnú základnú vlastnosť súčasnej platobnej brány bez individuálneho potvrdenia poskytovateľa.

Výhody 24pay

• slovenská spoločnosť a podpora v slovenskom jazyku,
• kartové a bankové platby v jednom riešení,
• Apple Pay a Google Pay,
• okamžité SEPA platby,
• QR platby,
• opakované platby,
• možnosť prepojenia online a kamenných platieb,
• lokálna zákaznícka a technická podpora.

Nevýhody 24pay

• konkrétne ceny je potrebné preveriť podľa ponuky pre obchodníka,
• rozsah zahraničných lokálnych metód môže byť užší než pri poskytovateľoch orientovaných na celoeurópsku expanziu,
• niektoré doplnkové funkcie sa aktivujú individuálne,
• dostupnosť hotového modulu závisí od použitej e-shopovej platformy.

Besteron

Besteron umožňuje platbu kartou, bankový prevod, platbu cez Apple Pay a Google Pay.

Pri kartových platbách ponúka aj:

• uloženie platobnej karty,
• úplné a čiastočné refundácie,
• výber preferovaných platobných metód,
• správu platieb v reálnom čase,
• prehľady a reporty,
• platobné odkazy.

Bankový prevod cez bankové tlačidlo umožňuje zákazníkovi potvrdiť predvyplnené platobné údaje v prostredí jeho banky. Znižuje sa tým riziko nesprávne zadanej sumy, variabilného symbolu alebo čísla účtu.

Výška poplatku závisí od mesačného obratu vašej spoločnosti. Besteron nezverejňuje jeden všeobecný cenník pre všetkých klientov a cenovú ponuku pripravuje individuálne.

Výhody Besteronu

• slovenská spoločnosť a komunikácia v slovenskom jazyku,
• kartové platby aj bankové tlačidlá,
• Apple Pay a Google Pay,
• uloženie karty a rýchlejšie ďalšie nákupy,
• úplné a čiastočné refundácie,
• individuálna ponuka podľa potrieb obchodníka,
• klientské rozhranie s reportmi a exportmi.

Nevýhody Besteronu

• chýba jednotný verejný cenník,
• obchodník musí o ponuku požiadať individuálne,
• schválenie kartových platieb môže trvať dlhšie než aktivácia bankových tlačidiel,
• zmluvný a identifikačný proces môže vyžadovať viac dokumentácie,
• ponuka zahraničných lokálnych platobných metód je užšia než pri globálne alebo celoeurópsky orientovaných poskytovateľoch.

Ktorá platobná brána je najlepšia?

Jedna univerzálne najlepšia platobná brána neexistuje. Vhodné riešenie závisí od:

• počtu a hodnoty objednávok,
• podielu slovenských a zahraničných zákazníkov,
• priemernej hodnoty nákupného košíka,
• používaných mien,
• požadovaných platobných metód,
• potreby opakovaných platieb,
• typu predávaných produktov alebo služieb,
• technického riešenia e-shopu,
• rýchlosti vyplácania peňazí,
• úrovne zákazníckej podpory.

Pre menší slovenský e-shop môže byť rozhodujúca jednoduchá integrácia, slovenská podpora a nízky minimálny poplatok. Pre obchodníka expandujúceho do zahraničia bude dôležitejšia podpora lokálnych platobných metód, viacerých mien a cezhraničných platieb.

Pred konečným rozhodnutím si od dvoch alebo troch poskytovateľov vyžiadajte ponuku vypočítanú na rovnakom modelovom príklade. Uveďte počet transakcií, priemernú hodnotu objednávky, mesačný obrat, podiel zahraničných kariet a požadované platobné metódy. Iba tak dokážete jednotlivé ponuky objektívne porovnať.

Odporúčané ebooky

K téme