Stavebné sporenie v minulosti patrilo k jednému z najčastejšie využívaných sporení. V súčasnosti už nie je až v takej veľkej obľube a mnohí ho pre to začínajú rušiť. Práve preto sme sa v článku zamerali nielen na založenie, ale aj na zrušenie stavebného sporenia. Účelom stavebného sporenia je financovanie bytových potrieb a potrieb súvisiacich s bývaním, napríklad rekonštrukcie z účelovo vytvorených finančných prostriedkov vo fonde stavebného sporenia, ktorý sa skladá z vkladov, úrokov, zo štátnej prémie, zo stavebného úveru a z iných zdrojov. Ide o bezpečné zhodnotenie peňazí.
Stavebné sporenie môžu poskytovať len bankové inštitúcie (stavebné sporiteľne), ktorých predmetom činnosti je stavebné sporenie a majú bankové povolenie udelené Národnou bankou Slovenska alebo iným bankovým regulátorom v rámci EÚ.
Stavebné sporenie je podporované štátom. Ide o účelové sporenie, ktoré spočíva v prijímaní vkladov od sporiteľov alebo v prospech sporiteľov a v poskytovaní úverov sporiteľom zo zdrojov fondu stavebného sporenia na stavebné účely. Základným princípom stavebného sporenia je, že časť peňazí na plánované investície do bývania si našetrí sporiteľ a druhú časť získa vo forme stavebného úveru. Čerpanie stavebného úveru je pri stavebnom sporení voliteľné a úver si teda nemusíte zobrať. Stavebná sporiteľňa vám ho po splnení podmienok iba ponúkne.
Stavebný sporiteľ
Stavebným sporiteľom môže byť
- fyzická osoba, ktorá uzatvorí so stavebnou sporiteľňou zmluvu o stavebnom sporení alebo v prospech ktorej je uzatvorená zmluva o stavebnom sporení,
- spoločenstvo vlastníkov bytov, ktoré uzatvorí so stavebnou sporiteľňou zmluvu o stavebnom sporení alebo v prospech ktorého je uzatvorená zmluva o stavebnom sporení,
- iná právnická osoba, ktorá uzatvorí so stavebnou sporiteľňou zmluvu o stavebnom sporení alebo v prospech ktorej je uzatvorená zmluva o stavebnom sporení.
Účel využitia stavebného sporenia
Stavebné sporenie (ak je súčasťou aj poskytnutý úver) môžete využiť na tieto účely:
- nadobudnutie vlastníctva bytu, rodinného domu vrátane súvisiacich drobných stavieb, bytového domu alebo ich častí,
- výstavbu, prístavbu, nadstavbu, vstavbu bytu, rodinného domu vrátane súvisiacich drobných stavieb, bytového domu alebo ich častí,
- stavebné úpravy, modernizáciu a obnovu bytu, rodinného domu vrátane súvisiacich drobných stavieb, bytového domu alebo na udržiavacie práce na nich,
- nadobudnutie vlastníctva stavebného pozemku na účel výstavby rodinného domu alebo bytového domu,
- nadobudnutie vlastníctva pozemku, na ktorom sa už nachádza rodinný dom alebo bytový dom,
- nadobudnutie vlastníctva nebytových priestorov v bytovom dome na účel prestavby nebytových priestorov na byt,
- prestavbu nebytových priestorov na byt,
- úhradu podielu bytovému družstvu na účel nadobudnutia bytu,
- výstavbu alebo nadobudnutie zariadení využívajúcich alternatívne zdroje energie, domových čističiek odpadových vôd vrátane ich modernizácie, obnovy a udržiavacích prác na nich,
- prípravu stavebných pozemkov určených na výstavbu rodinných domov a bytových domov vrátane pripojenia na verejné rozvodové siete plynu, vody, elektriny, kanalizácie a iné verejné dopravné a technické vybavenia územia,
- prípravu a vypracovanie územnej dokumentácie alebo projektovej dokumentácie,
- získanie energetického certifikátu rodinného domu alebo bytového domu,
- úhradu záväzkov súvisiacich so stavebnými účelmi,
- nadobudnutie, výstavbu a prestavbu tuzemských nehnuteľností s prevažujúcou funkciou bývania a ubytovania určených na využitie funkcie zariadení sociálnych služieb a študentských internátov vrátane vyvolaných investícií,
- stavebné úpravy, modernizáciu a obnovu tuzemských nehnuteľností s prevažujúcou funkciou bývania a ubytovania určených na využitie funkcie zariadení sociálnych služieb a študentských internátov alebo na udržiavacie práce na nich.
Štátna prémia
Stavebný sporiteľ (fyzická osoba alebo spoločenstvo vlastníkov) môže získať štátnu prémiu. Štátna prémia sa poskytuje každoročne počas trvania sporenia na jednu zmluvu o stavebnom sporení. Nárok na štátnu prémiu zaniká, ak stavebný sporiteľ nedodrží podmienky na poskytnutie štátnej prémie ustanovené zákonom alebo dohodnuté v zmluve o stavebnom sporení. Nárok stavebného sporiteľa na štátnu prémiu voči štátnemu rozpočtu uplatňuje stavebná sporiteľňa.
Štátna prémia sa určuje percentuálnym podielom z ročného vkladu na základe výpočtu podľa vzorca so zaokrúhlením na 0,5 %, a to minimálne 2,5 % z ročného vkladu a maximálne 15 % z ročného vkladu, najviac v sume 70 eur na príslušný kalendárny rok. Na získanie maximálnej výšky štátnej prémie v sume 70 € je potrebné vložiť v roku 2020 vklady vo výške 2 800 € (233,30 € mesačne). Pre zmluvy uzatvorené v druhej polovici kalendárneho roka, je možné žiadať iba o polovicu štátnej prémie, a teda o 35 eur. Ak stavebný sporiteľ uzatvorí viacero zmlúv o stavebnom sporení, štátna prémia sa poskytne len na tú zmluvu, o ktorej stavebný sporiteľ písomne vyhlási, že práve na túto zmluvu sa má štátna prémia poskytnúť.
Pre získanie štátnej prémie príjem sporiteľa nesmie presiahnuť 1,3 násobok priemernej mzdy v hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok. Pre rok 2020 to znamená, že sporiteľ nesmie zarobiť v priemere viac ako 1 500 eur mesačne. Štátna prémia pripísaná účet stavebného sporenia nepodlieha dani z príjmov.
Nárok na štátnu prémiu zaniká, ak stavebný sporiteľ
- zruší zmluvu o stavebnom sporení do dvoch rokov od jej uzatvorenia,
- zruší zmluvu o stavebnom sporení po dvoch rokoch od jej uzatvorenia a prostriedky získané stavebným sporením vrátane poskytnutej štátnej prémie nepoužije na stavebné účely,
- nedodrží ďalšie podmienky na poskytnutie štátnej prémie ustanovené zákonom alebo
- nedodrží podmienky na poskytnutie štátnej prémie dohodnuté v zmluve o stavebnom sporení.
Stavebný úver
Po splnení zmluvne dohodnutých podmienok má stavebný sporiteľ nárok na pridelenie stavebného úveru. Stavebný sporiteľ môže uplatniť nárok na stavebný úver, sporiť ďalej alebo vklad vybrať a použiť ho bez nároku na stavebný úver.
Stavebný sporiteľ získa stavebný úver, ak dodrží zmluvne dohodnuté podmienky stavebného sporenia a spĺňa podmienky poskytnutia stavebného úveru. Výška stavebného úveru nesmie presiahnuť rozdiel medzi cieľovou sumou a vkladmi sporiteľa, vrátane úrokov, štátnych prémií a iných zdrojov.
Zrušenie stavebného sporenia
Zrušenie stavebného sporenia závisí najmä od konkrétnych zmluvne dohodnutých podmienok a preto je potrebné kontaktovať priamo vašu sporiteľňu. Na zrušenie stavebného sporenia je väčšinou potrebný len váš občiansky preukaz. Nutnosť dokladovania účelu závisí od dátumu uzatvorenia zmluvy a doby sporenia. S výpoveďou zmluvy sa môžu viazať aj poplatky v závislosti od konkrétnej sporiteľne.
1. Svoje finančné prostriedky (vklady + úroky) máte k dispozícii kedykoľvek, keď ich budete potrebovať, bez povinnosti dokladovania účelu použitia.
2. Finančné prostriedky vrátane štátnej prémie (vklady + úroky + štátna prémia) vám vyplatia zo zmluvy o stavebnom sporení uzatvorenej do konca decembra 2018
- po 2 rokoch sporenia až po zdokladovaní účelu použitia
- po 6 rokoch sporenia bez dokladovania účelu použitia.
3. Finančné prostriedky vrátane štátnej prémie (vklady + úroky + štátna prémia) vám vyplatia zo zmluvy o stavebnom sporení uzatvorenej od januára 2019 po 2 rokoch sporenia vždy po zdokladovaní účelu použitia.
