Buďte správne informovaný! Získajte prémiový účet TU
Prihlásenie
E-shop
Používate zastaralý prehliadač, stránka sa nemusí zobraziť správne, môže sa zobrazovať pomaly, alebo môžu nastať iné problémy pri prehliadaní stránky. Odporúčame Vám stiahnuť si nový prehliadač tu.

Pôžičky pre začínajúcich živnostníkov

biznis plán
pixabay.com
5. februára 2016 Tlačiť

Pôžička pre začínajúcich živnostníkov a podnikateľov sa získava pomerne ťažko, najmä preto, že väčšina poskytovateľov úverov požičiava len na základe overenia bonity a len vtedy, ak má žiadateľ dostatočný príjem pre splatenie úveru. Aj preto je nový a začínajúci živnostník v ťažkej situácii. Je však niekoľko možností, ako sa môže aj on dostať k finančným úverovým zdrojom.

Pôžičky pre začínajúcich podnikateľov a živnostníkov je možné v určitých prípadoch získať tak z banky ako aj z nebankových subjektov. Záleží len od toho, koľko si potrebujete požičať a aké podmienky ste ochotní akceptovať. Vo všeobecnosti totiž platí, že v nebankových spoločnostiach je možné získať rýchle pôžičky, ale na druhú stranu, s pomerne vysokým úrokom oproti bankám. Tam sú zas úvery výhodné z hľadiska úročenia, ale menej dostupné, najmä pre prísnejšie podmienky.

Nebankové pôžičky pre začínajúcich živnostníkov

Pôžičky pre nových živnostníkov sa dajú získať buď ako tzv. živnostnícke pôžičky, čiže už priamo určené na podnikanie, alebo ako pôžičky pre verejnosť a súkromné osoby. Veľmi záleží od toho, či už mal živnostník predtým nejaký iný zdroj príjmu, napríklad z trvalého pracovného pomeru. Pokiaľ áno a má určitú finančnú históriu, nemusí byť pre neho získanie úveru úplne nedostupné. Záleží však veľmi individuálne aj od toho, koľko si chcete požičať a za akým účelom.

Možnosti pre získanie nebankových pôžičiek a aké pôžičky sa poskytujú:

Krátkodobá rýchla pôžička

Pre začínajúcich živnostníkov sa hodia krátkodobé pôžičky vtedy, ak nepotrebuje veľkú sumu peňazí, ale uprednostňujú naopak rýchle a jednoduché vybavenie. Tieto pôžičky poskytujú väčšinou nebankovky špecializované na SMS alebo online úvery, pričom vybavenie je tak možné aj bez osobného kontaktu z pohodlia domova. Žiadateľ nemusí o úver nikam chodiť a všetko vybaví obvykle do pár hodín. Veľkou výhodou je, že finančné prostriedky sa posielajú na bankový účet alebo cez poštovú poukážku a obvykle do 24 hodín je úver vybavený.

  • Výška pôžičky v tomto prípade je ale obvykle len do 500 až 1.000 €, pre nových žiadateľov najčastejšie prvý úver je len do 100 €
  • Čo sa týka doby splatnosti, tak ide väčšinou o úvery do 30 dní, ktoré sú splatné v posledný deň splatnosti a to jednorázovo
  • Požičať sa dá na čokoľvek, aj bez preukazovania výšky príjmu na extra tlačive a aj bez ručenia a ručiteľa, ale väčšinou nie bez registra a overovania registrov
  • Medzi poskytovateľov takýchto úverov patria napríklad SMS Credits alebo Pôžičkomat

Nebankový spotrebiteľský úver

Pre tých, čo si chcú požičať väčšiu sumu ako len niekoľko stoviek €, majú viaceré nebankové spoločnosti v ponuke aj väčšie úvery, ktoré už nie sú krátkodobé, ale ide o riadne splátkové úvery. Na ich vybavenie je už vo väčšine prípadov viac času, no aj tu je možné mať pôžičku schválenú do 24 až 48 hodín. Jediným väčším rozdielom je, že na rozdiel od krátkodobých úverov, nebankové spotrebiteľské môžu byť účelové aj bezúčelové a poskytovateľ si klienta viac overuje z hľadiska výšky jeho príjmu, ako aj z hľadiska jeho bonity a finančnej histórie.

  • Pre tieto pôžičky platí, že sa dá požičať už aj 5.000 € alebo aj viac a to aj pre začínajúcich živnostníkov
  • Vo väčšine prípadov ide o klasické úvery pre verejnosť, ale niektoré nebankovky, napríklad Profi Credit, ponúkajú aj podnikateľské úvery
  • Požičať sa dá so splatnosťou obvykle do 5 rokov, pričom poskytovateľ si overuje príjem, minulosť aj finančnú bonitu klienta
  • Pre nových živnostníkov sú dostupné tieto pôžičky vtedy, ak majú ručiteľa alebo spolužiadateľa s dostatočnou bonitou

Pôžička s ručením nehnuteľnosťou

Ak potrebuje živnostník alebo podnikateľ požičať väčšiu sumu a má možnosť ručenia, môže skúsiť aj nebankové úvery s ručením nehnuteľnosťou. Buď ručí vlastnou nehnuteľnosťou alebo sa môže ručiť aj nehnuteľnosťou vo vlastníctve tretej osoby, pričom táto musí samozrejme s ručením súhlasiť. Výhodou týchto úverov je možnosť získať jednak vyšší úverový limit, ale aj dlhšiu dobu splatnosti, takže aj pri väčšom úvere sa zníži výška mesačnej splátky predĺžením počtu splátok. Nevýhodou však je, že tieto pôžičky u nás neposkytuje príliš veľa serióznych poskytovateľov.

  • Čo sa týka výšky pôžičky, tá je individuálna u každého poskytovateľa, ale obvykle sa dá požičať do 30.000 € až 40.000 €, v závislosti aj od hodnoty ručenia
  • Najčastejšie sa poskytujú pôžičky cca do 50% hodnoty zakladanej nehnuteľnosti, doba splatnosti býva obvykle do 8 až 10 rokov
  • Tieto úvery sú zväčša bezúčelové, niektoré nebankové spoločnosti ich poskytuj aj bez overovania rôznych registrov a nemusia vyžadovať ani presné dokladovanie príjmu
  • Úvery s ručením nehnuteľnosťou aj pre podnikateľov poskytuje u nás napríklad Úver4you

Bankové úvery pre začínajúcich živnostníkov

Bankový úver pre začínajúcich živnostníkov vo forme podnikateľskej pôžičky má v ponuke len zopár bánk, pričom najčastejšie sa poskytujú takéto podnikateľské úvery len pre určité druhy profesií, napríklad pre architektov, geodetov alebo finančné profesie. Aj v tomto prípade ale banka obvykle vyžaduje aspoň 6 mesiacov samostatne zárobkovej činnosti. Je však možné požiadať o pôžičky začínajúcim živnostníkom aj v prípade, ak máte určitú finančnú históriu alebo ručenie.

Podľa toho sa dajú získať nasledovné pôžičky a úvery v banke:

Pôžička pre nových živnostníkov s ručením

Prvou alternatívou je mať dostatočné ručenie, napríklad spolužiadateľa s dobrou bonitou, prípadne podobného ručiteľa. V tomto prípade je možné si požičať aj väčšie sumy a to cez spotrebné úvery pre podnikateľov aj nepodnikateľov. Ak máte ručenie formou hnuteľného alebo nehnuteľného majetku, môžete získať aj väčšie úvery, napríklad investičné úvery, avšak každá banka vždy klienta preveruje a posudzuje individuálne. Úplne bez ručenia a bez akéhokoľvek zabezpečenia si však nový živnostník podnikateľský úver len tak nepožičia.

Úver na základe predošlého príjmu

Druhou možnosťou, ako sa dostať k finančným prostriedkom v banke je, ak ste pred tým, ako ste sa stali SZČO, mali príjem napríklad z trvalej práce u zamestnávateľa a tento príjem Vám chodil priamo na bankový účet. V tomto prípade je možné na základe predošlých obratov vybaviť v banke napríklad kontokorentný úver alebo spotrebný úver, ale len ako bežné úvery pre verejnosť, čiže nie ako podnikateľské úvery. K peniazom sa tak ale dostanú aj živnostníci s dobou podnikania kratšou ako 12 mesiacov.

A aké úvery v banke pre podnikateľov sú v ponuke? Vo všeobecnosti majú banky tieto typy úverov:

  • Splátkový úver – ide o klasické splátkové pôžičky, kde je splácanie v pravidelných mesačných alebo štvrťročných splátkach a takto sa poskytujú tak investičné, ako aj prevádzkové úvery
  • Kontokorentný úver – niektoré banky nazývajú tento typ pôžičky aj úverová linka, pričom finančné prostriedky sú k dispozícii vo forme povoleného prečerpania na podnikateľskom účte do výšky úverového limitu

Pôžičky pre začínajúcich podnikateľov sa dajú získať v rôznej forme vo viacerých bankách, či už sú to väčšie, ako napríklad VÚB, alebo menšie, ako napríklad Sberbank. Požičať si môže podnikateľ bez ohľadu na to, kde podniká, či už ide o veľké mesto ako Bratislava, alebo menšie, ako napríklad Michalovce. V prípade bankových úverov je však možná len riadna pôžička, čiže nie nenávratná pôžička. Pre začínajúcich podnikateľov, ktorí majú záujem o takýto druh úveru, je lepšie sa obrátiť na rôzne fondy alebo štátne inštitúcie zamerané na podporu podnikania.

Odporúčané ebooky

Odporúčané články

Témy

Chcem začať podnikať

Najčítanejšie za 24 hodín

Z kategórie Ako začať podnikať

Poradca podnikateľa a živnostníka

Prémiový obsah pre členov klubu Podnikam.sk

Zobraziť ďalšie články

Seriály na Podnikam.sk

Školenia, semináre, kurzy

BOZP - Bezpečnosť a ochrana zdravia pri práci
BOZP vo výrobe
Cash flow
Clo
Clo a logistika
Controlling
Dane a účtovníctvo
Doprava
Dotácie
DPH - Daň z pridanej hodnoty
DzP - Dane z príjmu
Enviro
Environmentalistika
Finančné riadenie
IAS/IFRS
Legislatíva a zákony
Legislatíva, zákony
Logistika
Manažérske zručnosti
Manažment
Marketing
Marketing a predaj
Medzinárodné účtovné štandardy (IAS/IFRS, US GAAP)
Medzinárodné zdaňovanie
Mzdy a odvody
Nehnuteľnosti
Osobný rozvoj
Ostatné dane
Personalistika
Pohľadávky
Pracovné právo
Právo
Riadenie
Riadenie firmy
Riadenie ľudských zdrojov
Samospráva
Školstvo
Školy
Stavebníctvo
Účtovníctvo
Účtovníctvo a dane
Verejná správa
Verejné obstarávanie-obstarávateľ
Verejné obstarávanie-uchádzač
Výroba
žiadny
Živnosť

júl

31júl6:30Novelizované odpisy a majetok spoločnosti v roku 20196:30 Udalosť usporiadaná: Verlag Dashöfer, s.r.o. Typ Udalosti:ŠkolenieOblasť školenia:DzP,Účtovníctvo,Účtovníctvo a dane

01aug6:30Špecifiká účtovania vo výrobnej spoločnosti v roku 2019 6:30 Udalosť usporiadaná: Verlag Dashöfer, s.r.o. Typ Udalosti:ŠkolenieOblasť školenia:Účtovníctvo,Účtovníctvo a dane

05aug6:30Výkon činnosti stavbyvedúceho a vedúceho montéra 6:30 Udalosť usporiadaná: Verlag Dashöfer, s.r.o. Typ Udalosti:ŠkolenieOblasť školenia:Stavebníctvo

Zobraziť všetky školenia

Eshop Podnikam.sk

Prejsť do eshopu

Zoznam firiem B2B

Zobraziť všetky firmy
Copyright © iSicommerce s.r.o. Všetky práva vyhradené. Vyhradzujeme si právo udeľovať súhlas na rozmnožovanie, šírenie a na verejný prenos obsahu. Ochrana osobných údajov | Podmienky používania | Kontakt
OK

Web obsahuje cookies. Prevádzkovateľ webu nezbiera žiadne osobné údaje, ak nie ste registrovaný. Web obsahuje prvky tretích strán. Viac k: Ochrana osobných údajov a cookies

X